Acheter sa résidence principale, réaliser un investissement locatif pour percevoir des revenus complémentaires, sont autant de projets qui animent aujourd’hui encore de nombreux Français. Pourtant, les taux des crédits immobiliers sont en hausse depuis le début de l’année et les banques sont plus sélectives qu’avant.
L’attrait pour l’immobilier ralenti par le contexte économique
Malgré les incertitudes sanitaires et économiques, le durcissement des conditions d’octroi des crédits immobiliers, les ménages français sont toujours autant attirés par la pierre qui fait office de valeur refuge. Une étude menée par Harris Interactive en février 2022, révèle ainsi que les projets d’achats immobiliers se maintiennent par rapport à 2021. 15 % des personnes sondées envisagent, en effet, d’acquérir un bien immobilier cette année, en hausse d’un point par rapport à l’année dernière. Plus surprenant, les futurs acquéreurs sont 21 % à déclarer envisager un investissement locatif en 2022, soit une augmentation de 5 points en 4 mois.
Une situation qui a toutefois évolué depuis. Le marché du crédit immobilier est en pause depuis le mois de mars. Les ménages sont désormais attentifs à l’évolution du contexte économique, à l’inflation qui entache leur pouvoir d’achat, à la hausse des prix de l’énergie, des taux des crédits et des prix de l’immobilier.
Emprunter en fonction de la situation géographique et du taux d’usure
Les taux d’intérêt des crédits demeurent toujours bas, mais leur progression est constante et significative depuis le début de l’année. En outre, elle devrait se poursuivre dans les mois à venir pour atteindre 1,70 % en moyenne sur 20 ans d’ici au mois de juin. À titre de comparaison, les taux moyens s’établissaient à 1 % en janvier et 1,5 % en avril 2022. Des chiffres toutefois éloignés des 4 à 5 % avec lesquels il fallait composer dans les années 2010.
Pour fixer leurs taux, les banques se réunissent tous les 15 ou 30 jours. Autrement dit, les offres peuvent expirer plus rapidement qu’avant. Il faut donc se montrer réactif pour pouvoir réaliser un projet immobilier à des conditions favorables.
À noter que la moyenne des taux d’intérêt des crédits immobiliers varie et évolue différemment selon les régions françaises. Pour un prêt sur 20 ans, il est par exemple aujourd’hui possible d’emprunter à 1,45 % en moyenne dans le Nord, 1,60 % dans le Nord-est, 1,50 % dans le Sud-est, 1,55 % dans le Sud, 1,45 % dans le Sud-ouest et 1,55 % dans le Nord-ouest et le centre, incluant Paris et sa région.
Dans ce contexte, le taux d’usure est quant à lui en baisse, à 2,4 % pour les crédits immobiliers sur 20 ans. Calculé tous les trimestres par la Banque de France, ce taux plafond fixe la limite que les établissements financiers n’ont pas le droit de dépasser. Une baisse de l’usure pénalise donc les investisseurs, les ménages déjà endettés et les primo-accédants ayant peu d’apport.