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Ce qu'en disent nos clients

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Excellent courtier, réactivité, suivi, sérieux et que d’économies réalisées !

Nathalie M. de Saint-Maximin

Projet au départ impossible à réaliser tous seuls mais grâce à son réseau et à son professionnalisme, Sandra a pu débloquer la situation en nous trouvant LA banque qui nous suit dans notre projet avec en plus un taux ultra intéressant. Je recommande à 1000%

Emilie B. de Toulon

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Dernières actualités

IMMOBILIER NEUF : SURPRISE, LES DÉPUTÉS VOTENT LE MAINTIEN DU PTZ SUR TOUT LE TERRITOIRE

Les députés, contre l’avis du gouvernement, ont voté le maintien du prêt à taux zéro jusqu’en 2021 pour les biens neufs sur tout le territoire. Le dispositif pourrait donc survivre un an de plus. Alors que sa mort partielle était annoncée, le prêt à taux zéro (PTZ), ce dispositif d’aide à l’acquisition d’un bien immobilier, […]

IMMOBILIER : POURQUOI IL NE FAUT SURTOUT PAS METTRE FIN AU PTZ ET AU PINEL

Henry Buzy-Cazaux, président de l’Institut du Management des Services Immobiliers, s’insurge contre deux rapports commandés par le gouvernement remettant en cause l’efficacité du PTZ et du dispositif Pinel. Après un rapport à charge contre le prêt à taux zéro, rendu par l’administration au gouvernement et au parlement, voilà que le dispositif Pinel est également désigné à […]

UN POSSIBLE COMPROMIS DU GOUVERNEMENT SUR LE PTZ

Connu pour être l’une des trois principales aides en faveur de l’acquisition immobilière, le prêt à taux zéro (PTZ) pourrait finalement évoluer à la faveur des emprunteurs en 2020. En effet, alors que le dispositif était voué à disparaître dans le neuf, dans les zones les plus détendues, l’exécutif se dit prêt à revoir sa […]

L’ÉCO-PRÊT À TAUX ZÉRO SERA PLUS ATTRACTIF EN 2020

En 2020, les aides en faveur des travaux de rénovation énergétique vont être recentrées. L’éco-prêt à taux zéro sera lui aussi repensé, au bénéfice des ménages les plus modestes qui souhaitent améliorer l’isolation de leur logement. Parmi les changements réservés à l’éco-PTZ l’année prochaine, la possibilité de ne réaliser qu’une catégorie de travaux et non […]

APPORT PERSONNEL : SA PART DE PLUS EN PLUS BASSE DANS LE CRÉDIT IMMOBILIER

Alors que les taux des crédits immobiliers n’ont jamais été aussi bas et leurs durées jamais aussi élevées, la part d’apport personnel consacrée à un projet immobilier est elle aussi en chute libre. Les ménages ont de moins en moins d’épargne disponible au moment d’acheter leur résidence principale ou d’investir dans l’immobilier locatif, les banques […]

CRÉDIT IMMOBILIER : QUELLE ASSURANCE POUR LES FUMEURS ?

Se déclarer fumeur au moment de la signature d’une assurance de prêt est une obligation qu’il s’agisse de fumer de manière régulière ou occasionnelle. Mais cette déclaration peut donner lieu à un questionnaire médical détaillé, à un examen approfondi et parfois même à une surprime. Malgré tout, il existe des solutions pour réduire la facture. […]

CRÉDIT IMMOBILIER : RENÉGOCIER POUR FAIRE BAISSER SON TAUX D’INTÉRÊT

Aujourd’hui les taux bas permettent de bénéficier de conditions de financement favorables pour acquérir un bien immobilier. Une tendance qui profite à un grand nombre de ménages qui souhaitent accéder à la propriété ou se constituer un patrimoine. Mais les propriétaires ayant déjà contracté un crédit il y a quelques mois peuvent tenter de le […]

ASSURANCE DE PRÊT : VOTRE MÉTIER PEUT VOUS COÛTER CHER.

Ce n’est plus un secret pour personne, les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont au plus bas. Bien que certains ménages réussissent à négocier davantage pour tenter de réduire encore le coût de leur crédit, c’est plutôt du côté de l’assurance emprunteur que doivent se tourner les clients pour espérer réduire la facture. Un montant […]

CRÉDIT IMMOBILIER : COMBIEN COÛTE LE REMBOURSEMENT ANTICIPÉ ?

21e, et ce, sans frais, le remboursement total, quant à lui, occasionne souvent des pénalités calculées en fonction du capital restant dû. Le remboursement anticipé du crédit immobilier a lieu en moyenne au bout de 8 ans Pour soutenir un projet immobilier, la plupart des ménages ont recours à un crédit immobilier dont la durée peut varier. Généralement […]

CRÉDIT IMMOBILIER : PAS DE REMONTÉE DES TAUX AVANT L’ÉTÉ 2020

A l’échelle internationale, le climat économique tend à maintenir au plus bas les taux des crédits à 10 ans accordés aux Etats. Parmi les pays les plus avantagés par ces emprunts à taux négatifs, la France permet à de nombreux ménages de bénéficier de crédits immobiliers à faible coût. Selon la BCE qui donne le […]

BON OU MAUVAIS PLAN : CHOISIR LE CRÉDIT (TRÈS) LONGUE DURÉE

La baisse des taux d’intérêt concerne les crédits immobiliers courts sur 7 ou 10 ans, mais également sur des durées bien plus longues. Aujourd’hui, la moyenne des prêts immobiliers s’affiche d’ailleurs à 19 ans et certains n’hésitent pas à s’engager même au-delà, sur 20, 25 ou 30 ans. Si ces crédits longue durée permettent d’alléger […]

ACHAT IMMOBILIER : À QUOI CORRESPOND LE SÉQUESTRE ?

Dans le cadre d’une vente immobilier, il est désormais courant que l’acquéreur verse au vendeur un acompte, bloqué jusqu’à l’acte de vente définitif. Cette somme non obligatoire a pour but de rassurer les deux parties qui s’engagent d’un côté à vendre et de l’autre à acheter. Il s’agit du séquestre. Le séquestre pour rassurer le […]

Assurance emprunteur : ne vous laissez pas intimider par votre banquier

Certains banquiers peuvent tenter de vous influencer pour vous faire souscrire son assurance de prêt avec ses crédits immobiliers. Vous avez le droit de choisir votre assurance et d’en changer (sous conditions). Faites respecter vos droits et jouer la concurrence. L’Autorité de contrôle prudentiel des banques et des assurances (ACPR) a infligé en octobre 2018 une mise en garde à […]

Taux d’intérêt négatifs : les banques hésitent à faire payer l’épargne courante mais pas pour longtemps…

La politique monétaire des taux d’intérêt négatifs a rogné toutes les marges des banques qui cherchent a augmenter le prix de leurs services. Les banques européennes, et notamment françaises, ont bien du mal à assumer les effets de la politique monétaire très accommodante. La baisse des taux d’intérêt a évidemment laminé leurs marges commerciales ce […]

LES TAUX D’INTÉRÊT DES CRÉDITS IMMOBILIERS À LEUR PLUS BAS NIVEAU

Contracter un crédit immobilier n’a jamais été aussi bon marché Plus que jamais, c’est le moment de se lancer et de devenir propriétaire. Avec des taux moyens toutes durées confondues à 1,29 %, les crédits immobiliers sont désormais encore moins chers qu’en 2016 où les records s’établissaient à 1,33 %. A noter qu’au début des années 2000, les […]

LES RAISONS QUI NOUS POUSSENT À CONTRACTER UN CRÉDIT LONGUE DURÉE

L’allongement de la durée des prêts favorise l’accession à la propriété Les taux bas qui rythment le marché de l’immobilier sont, depuis plusieurs années, complétés par l’allongement de la durée des prêts. On distingue donc les crédits de 10 à 25 ans qui représentent encore la majorité des cas, et les crédits longue durée qui s’étendent sur […]

PRÊT ACTION LOGEMENT, LES RÉPONSES À VOS QUESTIONS

Un prêt à 1 % pour aider les primo-accédants à faire construire leur résidence principale Certaines entreprises, telles que celles employant plus de 20 salariés ou celles spécialisées dans les services à domicile, versent un impôt destiné à soutenir l’accès à la propriété pour leurs salariés. Il s’agit de la PEEC (Participation des employeurs à l’effort de construction). […]

CHANGER D’ASSURANCE EMPRUNTEUR, MODE D’EMPLOI

Choisir librement son assurance de prêt En 2010, la loi Lagarde a instauré la notion de délégation d’assurance qui permet à chaque emprunteur d’opter pour un contrat d’assurance de prêt individuel. Ce, même si la banque prêteuse propose un contrat groupe au moment de la signature du prêt. Quatre ans plus tard, la loi Hamon est entrée en vigueur et offre […]

CRÉDIT IMMOBILIER : QUELS SONT LES AVANTAGES POUR LES FONCTIONNAIRES ?

Les fonctionnaires ont un profil qui rassure les banques Les fonctionnaires qui souhaitent faire l’acquisition de leur résidence principale peuvent compter sur de nombreux coups de pouce. Le premier étant la bonne image que les banques ont des agents de la fonction publique, ce qui tend à les rassurer. Dans ces conditions, elles acceptent plus volontiers de prêter […]

CRÉDIT IMMOBILIER : LES TAUX DEVRAIENT RESTER AU PLUS BAS JUSQU’EN 2020

Les taux des crédits désormais inférieurs à 1,4 % toutes durées confondues Grâce aux conditions d’emprunt très favorables, les ménages contractent des crédits à taux négatifs, et ce, depuis près de 10 mois. Plus précisément, si les taux d’intérêt des crédits sont positifs (même s’ils sont souvent inférieurs à 1,5 %), les taux de financement des banques sont, […]

Crédits immobiliers : les taux d’intérêt tombent à leur niveau le plus bas en France

A 1,29% en moyenne toutes durées confondues, “les taux des crédits immobiliers baissent encore et ils s’établissent maintenant au niveau le plus bas jamais constaté jusqu’alors”, résume dans un communiqué l’observatoire Crédit Logement/CSA. Le taux des crédits immobiliers aux particuliers est tombé en mai à un niveau jamais vu en France, montre, mardi 4juin, l’étude mensuelle sur […]

CRÉDIT IMMOBILIER : COMMENT EMPRUNTER APRÈS 60 ANS ?

Malgré les taux toujours bas et une ligne de conduite des banques qui ne cesse de s’assouplir, emprunter lorsque l’on a plus de 60 ans est souvent compliqué. Pour les seniors modestes notamment, qui ne peuvent pas compter sur de longs crédits pour alléger leur reste à vivre et leur capacité d’emprunt. Malgré cela, des […]

FAIRE CONSTRUIRE SA MAISON : COMMENT MONTER SON DOSSIER DE DEMANDE DE PRÊT ?

La construction d’une maison est généralement un projet aussi grisant qu’ambitieux. Le projet d’une vie pour certains, une étape pour d’autres, faire construire sa maison n’en repose pas moins, le plus souvent, sur un prêt immobilier, et une bonne dose de démarches administratives. Voici nos conseils pour bâtir un dossier solide destiné à convaincre les […]

MARCHÉ IMMOBILIER : UN BUDGET QUI RECULE, DES CRÉDITS QUI S’ALLONGENT

Actuellement, les taux bas, les dispositifs fiscaux comme le Pinel et le Denormandie, ainsi que les aides à l’achat telles que le PTZ, encouragent les acquisitions immobilières. Mais c’est sans compter sur le pouvoir d’achat et le moral des ménages qui pèse lourd dans l’équation, pour la moitié d’entre eux en particulier. Malgré tout, les […]

PRÊT IMMOBILIER : LES TAUX CONTINUENT DE BAISSER EN MAI

Et la baisse se poursuit ! En mai, les acheteurs immobiliers peuvent espérer emprunter à des taux inférieurs à 1,5 % sur l’ensemble des durées. En mars, déjà, les taux pratiqués flirtaient avec les niveaux planchers historiques enregistrés en 2016. Une tendance qui se poursuit, pour le 11ème mois consécutif. Les établissements bancaires simplifient l’accès […]

ASSURANCE EMPRUNTEUR : NOS CONSEILS POUR EN RÉDUIRE LE COÛT

L’assurance de prêt immobilier représente en moyenne 30 % du coût total du crédit. Une somme importante qui peut toutefois être revue à la baisse. L’évolution de la réglementation en faveur des emprunteurs et de l’ouverture à la concurrence permet de réaliser de nombreuses économies chaque année. Voici quelques astuces. L’évolution de la réglementation est […]

VENDRE POUR FAIRE CONSTRUIRE, QUELQUES ÉTAPES À SUIVRE

Attirés par les avantages de la construction, des propriétaires d’un logement font parfois le choix de vendre pour acheter dans le neuf. Si ce genre d’opérations est courant, il demande en revanche du temps et peut nécessiter la signature d’un prêt immobilier spécifique. Voici quelques conseils pour bien préparer sa revente et faire construire dans […]

RACHAT DE CRÉDIT : C’EST LE BON MOMENT POUR REVOIR VOTRE FINANCEMENT !

Avec des taux moyens à 1,44 % toutes durées confondues, le marché du crédit immobilier est toujours au beau fixe au premier trimestre 2019. Pour les ménages ayant un projet immobilier, cette nouvelle année présente toutes les raisons de se lancer. Et pour les emprunteurs qui souhaitent optimiser leur prêt et faire des économies, l’heure […]

CRÉDIT IMMOBILIER : LE PRINTEMPS 2019 ANNONCE UNE NOUVELLE BAISSE DES TAUX

Difficile à croire et pourtant : les taux des crédits immobiliers continuent bel et bien de baisser en Avril. Avec 1,39 % en moyenne toutes durées confondues, et même 1,15 % pour un prêt sur 15 ans, le printemps 2019 est particulièrement avantageux pour les emprunteurs. Difficile toutefois de prévoir l’évolution de la tendance pour […]

IMMOBILIER : UN NOUVEAU BONUS FISCAL ATTRAYANT POUR LES INVESTISSEURS

Le bonus fiscal :  le Denormandie. Le ministre chargé de la Ville et du Logement, Julien Denormandie, n’aura pas dérogé à la tradition : après Sylvia Pinel puis Emmanuelle Cosse, il aura lui aussi créé une niche fiscale, aussitôt associée à son nom. Sur le papier, cet énième bonus a toutefois de quoi séduire, puisqu’il […]

ACTE DE NOTORIÉTÉ : DÉFINITION ET COÛT

L’acte de notoriété atteste de la qualité d’héritier au moment de l’ouverture des opérations de succession. C’est le premier acte rédigé par le notaire en charge de ces opérations. Il constitue une des formalités qui doivent être accomplies pour régler la succession du défunt. Définition de l’acte de notoriété L’acte de notoriété est le premier […]

Crédit immobilier : les 6 bonnes nouvelles qui rendent l’emprunt plus attractif que jamais

Les courtiers et autres experts du secteur s’accordent à le dire : le crédit immobilier n’a jamais été aussi attractif. Surprise de ce début d’année : les taux sont repartis à la baisse et dépassent désormais les niveaux records de 2016. Sur 20 ans, la durée d’emprunt la plus courante, il est désormais possible d’emprunter […]

INVESTISSEMENT LOCATIF : VOICI LES PLAFONDS DE LOYERS 2019 POUR LE PINEL ET LE DENORMANDIE

Les derniers détails – plafonds de loyers et ressources de locataires – pour bénéficier de ces deux dispositifs d’investissement phares, viennent d’être publiés. Avis aux particuliers qui envisagent de réaliser un investissement locatif en 2019 ! L’administration fiscale vient de publier les nouveaux barèmes – plafonds de loyers et de ressources de locataires – à […]

CRÉDIT IMMOBILIER : RENÉGOCIER SON EMPRUNT RAPPORTE PLUS QUE JAMAIS

Alors que les taux sont au plus bas, il est plus que jamais judicieux pour les propriétaires qu’il ne l’ont pas encore fait, de renégocier leurs bons vieux crédits immobiliers. L’opération peut rapporter très gros. Du jamais vu. En mars, les taux des crédits ont atteint un plus bas historiques, dépassant le dernier record enregistré […]

Crédit immobilier : faut-il emprunter sur 25 ans ?

1 Le prêt immobilier sur 35 ans est donc à ranger dans la case « épiphénomène », au même titre que le prêt sur 30 ans. En revanche, le crédit immobilier sur 25 ans, lui, est devenu « la norme » ! L’observatoire Crédit Logement-CSA, qui fait office de référence statistique dans le secteur, illustre à quel point la production […]

LE POUVOIR D’ACHAT S’ÉRODE AUSSI DANS LE NEUF

Les taux d’intérêt d’emprunt ont beau être au plus bas (jusqu’à 1% sur 20 ans pour les meilleurs profils), ils ne permettent plus de maintenir le pouvoir d’achat immobilier dans de nombreuses agglomérations où les prix augmentent régulièrement. C’est vrai dans l’ancien mais aussi dans le neuf comme le montre la dernière étude qui référence les programmes […]

LE PRINTEMPS 2019 SERA-T-IL CELUI DE TOUS LES RECORDS POUR LES TAUX IMMOBILIERS ?

Depuis la dernière réunion du comité de politique monétaire de la banque centrale américaine confirmant une pause prolongée des taux directeurs, les taux d’intérêt ont fortement baissé sur les marchés obligataires. La France n’échappe pas à la règle avec un taux à 10 ans (OAT) retombé sous les 0,30% en cette fin de semaine. Il […]

Résiliation annuelle de l’assurance emprunteur : l’heure du bilan

Grâce à l’amendement Bourquin, entré en vigueur en janvier 2018, les particuliers peuvent résilier leur assurance emprunteur à chaque date anniversaire. L’ouverture du marché de l’assurance emprunteur s’est faite en trois temps. Depuis la loi Lagarde de 2010, les particuliers ont la possibilité de souscrire leur assurance de prêt immobilier auprès d’un autre organisme que […]

Impôts : un site plus pratique pour vos démarches fiscales

Votre « espace particulier », sur le site officiel de l’administration fiscale, a subi un important « lifting ». Cet espace personnel se veut plus lisible et plus ergonomique. Le coup d’envoi de la saison de la déclaration des revenus 2018, c’est pour bientôt. La Direction générale des Finances publiques (Dgfip) lance généralement la campagne mi-avril. En prévision, la […]

Immobilier locatif : faut-il faire des travaux en 2019 ?

Un dispositif fiscal transitoire prévoit que le montant déduit en 2019 sera calculé sur la base de la moyenne des dépenses des travaux qui ne présentent aucun caractère d’urgence réalisés entre 2018 et 2019. Question à un expert Si les travaux envisagés en 2019 peuvent être différés, mieux vaut attendre 2020 pour les mettre en […]

CRÉDIT IMMOBILIER : LE GOUVERNEMENT POURRAIT RÉDUIRE LA PROTECTION DES EMPRUNTEURS

D’après les informations du Parisien, alerté par différentes associations de consommateurs, un projet d’ordonnance vise à plafonner l’indemnisation légalement prévue pour les emprunteurs contestant des erreurs de calcul dans leur taux d’emprunt. Les consommateurs déchantent… Après avoir appris la fin annoncée des sanctions pour non respect des clauses de domiciliations des revenus, dans le cadre de […]

“À PARTIR DE JUIN 2019, LES TAUX DEVRAIENT REMONTER” ESTIME LE PATRON DE BPCE

Nommé début juin 2018 à la tête de BPCE, Laurent Mignon n’a pas tardé à imprimer sa marque. L’ex-patron de Natixis a déjà bouclé plusieurs dossiers sensibles : fermeture du Crédit foncier, arrêt du projet de banque numérique Fidor, réorganisation du crédit à la consommation. Son prochain défi : devenir un gros acteur sur le […]

ASSURANCE VIE : GARANCE EPARGNE, QUEL EST LE SECRET DE CE CONTRAT MÉCONNU QUI FIGURE PARMI LES MEILLEURS DU MARCHÉ ?

Avec un rendement de 3,1% en 2018, le fonds en euros de Garance Epargne, contrat d’assurance vie proposé par la mutuelle éponyme, figure parmi les plus rémunérateurs. C’est un nom qui interpelle au sein du palmarès des meilleurs fonds en euros de l’assurance vie au titre de l’année 2018. Si le leader de notre classement annuel, Sérénipierre, […]

LES ASSURANCES VIE NE RAPPORTENT PLUS RIEN DÉNONCE LA CLCV. DÉCOUVREZ TOUS LES TAUX

L’association de consommateurs estime que la rémunération des fonds en euros est beaucoup trop basse pour protéger l’épargne de l’inflation. Elle incite les assureurs à faire un geste. Les contrats d’assurances vie ne rapporteraient plus rien aux épargnants français. Pire encore, selon la CLCV, ils feraient perdre de l’argent à ceux qui y souscrivent. L’association […]

CRÉDIT IMMOBILIER : FAUT-IL PROFITER DU RETOUR EN FORCE DES PRÊTS SUR 30 ANS ?

Les crédits de très longues durées sont de retour sur le marché. Une véritable aubaine pour débloquer les dossiers des jeunes acheteurs, comme le montrent nos simulations. Ils ont le vent en poupe. Les prêts immobiliers sur 30 ans font leur retour. Avec la disparition des APL accession et la chute du nombre de bénéficiaires […]

TRAVAUX DE RÉNOVATION : LE PRÊT À TAUX ZÉRO EST DÉSORMAIS PLUS ACCESSIBLE

L’Eco-PTZ, le prêt à taux zéro destiné aux propriétaires engageant des travaux de rénovation énergétique de leur logement, a été simplifié par la loi de finances 2019. Ses conditions d’application sont rendues plus souples, à compter de ce 1er mars. Le cadeau avait été annoncé en fin d’année dernière, au moment de l’étude du projet […]

CRÉDIT IMMOBILIER : DES TAUX À 1,5 % SUR 25 ANS POUR LES MEILLEURS PROFILS

Alors que l’année 2018 était celle des records, 2019 offre toujours des conditions de financement particulièrement avantageuses. En février, il est ainsi possible de contracter un prêt immobilier à un taux inférieur à 1,8 %, toutes durées confondues. Et pour les meilleurs profils emprunteurs, ce taux peut descendre à 1,5 % sur 25 ans. Pourtant, […]

Maison : les risques de l’autoconstruction

Construire soi-même sa maison, c’est possible. Mais ce vaste chantier, plutôt compliqué, ne doit surtout pas s’improviser. Sous peine de subir de graves déconvenues. Nos conseils. Chaque année, quelques centaines de familles décident de construire elles-mêmes leur maison dans son intégralité. Leur objectif : faire des économies en supprimant la majorité des intermédiaires. Selon une enquête […]

Banque, immobilier, impôt… 5 chiffres sur le couple et l’argent

Dans un couple, les finances peuvent très rapidement devenir le parfait tue-l’amour ! Mais c’est aussi la bonne gestion de ces questions financières qui peuvent rendre l’idylle durable… Cinq chiffres pour illustrer la place de l’argent dans un couple. 1 seul compte bancaire pour le couple… pour les baby-boomers Prendre la note ou partager ? La question […]

La vente d’un bien reçu en donation point par point

Vous êtes chargé de vendre un bien que son propriétaire a reçu en donation. Prenez soin de bien examiner l’acte de donation lui-même qui peut contenir des clauses interdisant ou limitant la possibilité de vendre le bien en question. Le donataire (celui qui a reçu la donation) peut être contraint de solliciter l’accord du donateur (celui qui fait la […]

UN TOURNANT DÉCISIF POUR LES MARCHÉS DU LOGEMENT NEUF

La grande inconnue reste pour 2020 puisque se pose maintenant la question de savoir si 2019 sera la dernière année avec un PTZ en zones B2 (péri-urbaine) et C (rurale)… L’union syndicale des constructeurs et aménageurs de la Fédération Française du Bâtiment (LCA-FFB) vient de confirmer l’ampleur du décrochage du logement neuf en 2018, en […]

Maisons : pas de rebond attendu cette année par les constructeurs

Première victime du repli de la construction de logements, le marché des maisons ne va pas rebondir cette année et risque de reculer encore par la suite, a prévenu jeudi sa principale fédération, qui en tient la réduction d’aides publiques pour responsable. « En 2018, toutes les régions, sans exception, subissent un recul des ventes de […]

RÉSILIATION D’UN CONTRAT D’ASSURANCE

Aussi importante que les formalités de souscription, la résiliation est l’acte qui met fin aux effets du contrat. Focus sur les différents motifs de la résiliation et les procédures à respecter en fonction des cas. Résiliation du contrat d’assurance invoquée par l’assuré L’assuré peut demander la résiliation de son contrat pour changer d’assureur sans justifier […]

LEP : TAUX ET PLAFOND

Le livret d’épargne populaire (LEP) est un compte d’épargne réglementé dont le taux de rémunération est fixé par les pouvoirs publics. Réservé aux personnes aux revenus modestes, il est soumis à un plafond de revenus. Le taux du LEP est bloqué à 1,25 % jusqu’au 31 janvier 2020. Fonctionnement du LEP Le livret d’épargne populaire (LEP) […]

Moindre progression des prix de l’ancien

La baisse des prix proposés par les vendeurs qui s’est constatée durant tout l’automne 2018 a permis d’atténuer les tensions sur les prix signés qui subsistaient encore. Les offreurs acceptent de réviser leurs ambitions à la baisse, afin de ne pas risquer de reporter la  réalisation de la vente au printemps prochain. Et ils confortent […]

CRÉDIT IMMOBILIER : DES SOLUTIONS POUR FAIRE PASSER UN DOSSIER BLOQUÉ

Malgré les taux bas, certains acheteurs aux profils fragiles commencent à avoir des difficultés à accéder aux crédit. Plusieurs dossiers se retrouvent en effet bloqués, car ils dépassent le “taux d’usure”, un taux plafond au-delà duquel les banques ont interdiction de prêter… Un comble ! Alors que les taux des prêts immobiliers continuent de flirter […]

CRÉDIT IMMOBILIER : LE RAPPORT QUI TORPILLE LES CLAUSES DE DOMICILIATION DES REVENUS

La présidente du CCSF recommande au gouvernement de supprimer les clauses de domiciliations relatives à un prêt immobilier, dans un rapport remis fin janvier au ministre de l’Economie, Bruno Le Maire. Nouveau rebondissement dans l’affaire des clauses de domiciliation de revenus. S’il n’est pas parvenu à un consensus, le Comité consultatif du secteur financier (CCSF), […]

IMMOBILIER : ET SI LE PRÉLÈVEMENT À LA SOURCE FAISAIT BAISSER LES PRIX ?

Les professionnels du secteur immobilier craignent un impact inattendu de la retenue à la source. Une formalité, le prélèvement à la source? Officiellement, passé la surprise d’avoir moins d’argent sur son compte, peut-être de devoir renoncer à quelques dépenses pour n’être pas à découvert, tout devrait bien se passer et les budgets domestiques s’équilibrer sans […]

EMPRUNT IMMOBILIER : ATTENTION, MENTIR À LA BANQUE PEUT COÛTER CHER

Un arrêt rendu par la Cour de cassation a confirmé que la banque qui octroie un crédit peut exiger le remboursement immédiat de la somme prêtée, si elle découvre que l’emprunteur lui a fourni des renseignements inexacts. Il ne fait pas bon mentir à son banquier. Une banque est en droit d’exiger le remboursement immédiat du […]

Prêt immobilier : les taux stationnent désormais sous l’inflation

Les banques françaises ont légèrement abaissé en décembre les taux d’intérêts des crédits immobiliers aux particuliers, ces derniers achevant l’année à un niveau proche de leur plancher historique et s’installant sous l’inflation, selon une étude publiée jeudi. « En décembre 2018, les taux se sont établis à 1,43%, à un niveau pratiquement inchangé depuis six mois », […]

Revenus fonciers : les intérêts d’avance sur l’assurance vie sont déductibles

Souscrire un prêt bancaire en vue d’un investissement locatif permet d’intégrer les intérêts d’emprunts aux charges déductibles des revenus fonciers. Cet avantage fiscal, bien connu des propriétaires bailleurs, concerne aussi l’avance sur l’assurance vie. Vous avez un projet immobilier locatif et vous possédez une assurance vie ? Vous pouvez mettre en concurrence les banques, mais aussi […]

CRÉDIT IMMOBILIER : LES PROBLÈMES AUXQUELS SE HEURTENT (ENCORE) LES PERSONNES MALADES

L’association France Info Santé fait le point sur les avancées en matière d’accès au crédit des personnes malades… et pointent les difficultés auxquelles nombre d’emprunteurs continuent de se heurter.  Nous nous sommes intéressés à l’accès à l’emprunt des personnes malades. L’association France Info Santé explique comment leurs démarches sont aujourd’hui facilitées… mais aussi le chemin […]

Gel des frais bancaires : les banques ont-elles tenu leur promesse ?

Le 11 décembre dernier, les banques françaises, sous la pression du président de la République, se sont engagées à ne pas augmenter leurs tarifs en 2019. Ont-elles tenu promesse ? Et comment ont-elles informé leurs clients ? Lundi 10 décembre dernier : la crise des Gilets jaunes dure déjà depuis plusieurs semaines et certaines manifestations, le samedi précédent, […]

DROITS DE MUTATION : DÉFINITION ET CALCUL

Les droits de mutation, qui comprennent les droits d’enregistrement et la taxe de publicité foncière, sont dus lorsqu’un bien immobilier change de propriétaire. Ce transfert de propriété peut se faire à titre gratuit lors d’une donation ou d’une succession : on parle alors de droits de mutation à titre gratuit. Quand ce transfert de propriété […]

Crédit immobilier : les taux vont-ils remonter en 2019 ?

Depuis janvier 2018, les taux des crédits immobiliers, quelle que soit la durée, n’ont quasiment pas varié. Cette stabilité va-t-elle se poursuivre en 2019 ? Ou la remontée attendue aura-t-elle finalement lieu ? Les mois se suivent et se ressemblent : début janvier, le maître-mot des courtiers spécialisés dans le crédit immobilier est encore et toujours « stabilité ».Une légère […]

COPROPRIÉTÉ : CETTE FACTURE TRÈS SALÉE IMPOSÉE PAR LES SYNDICS AUX VENDEURS

L’état daté, ce document facturé par le syndic aux copropriétaires lors de la mise en vente de leurs logements, atteint des montants exorbitants, selon 60 millions de consommateurs. Il ne prendrait pourtant que très peu de temps à être rédigé. Tout particulier qui souhaite vendre un appartement ou un parking doit y passer. L’état daté, […]

L’assurance vie plébiscitée fin 2018

Le marché français de l’assurance vie a signé en novembre son meilleur mois de collecte depuis le début de l’année 2018, les dépôts ayant dépassé les retraits à hauteur de 2,7 milliards d’euros, indique vendredi la Fédération française de l’assurance. Les dépôts (ou cotisations) ont atteint 11,8 milliards en novembre, tandis que les retraits (ou prestations) ont […]

Immobilier 2018 : les taux bas n’ont pas suffi à maintenir le pouvoir d’achat

Malgré des taux toujours au plus bas, le pouvoir d’achat immobilier s’est encore dégradé en 2018 dans 17 des 20 principales villes françaises, sous l’effet de la hausse des prix. La palme revient à Angers. 157 mètres carrés à Saint-Etienne, 21 mètres carrés à Paris : voici les surfaces qu’un emprunteur avec un excellent dossier pouvait […]

Immobilier : sous l’épée de Damoclès de la hausse des taux

Le cycle de hausse de l’immobilier touche-t-il à sa fin ? Le retournement de tendance peut-il s’opérer en douceur ou se traduira-t-il par l’éclatement d’une « bulle » dont l’existence est d’ailleurs contestée ? Immobilier versus valeurs mobilières ? La pierre part avec un handicap, le boulet de la fiscalité : en l’occurrence, l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) censé faire […]

CRÉDIT IMMOBILIER : LES OFFRES SUR 25 ANS, TOUJOURS LE BON PLAN DE CE DÉBUT D’ANNÉE

Les crédits de très longue durée restent encore largement proposés par les banques et permettent aux petits revenus de financer leurs acquisitions. La bonne nouvelle se confirme. Depuis plus d’un an, les crédits immobiliers sur 25 ans ont fait leur grand retour dans les banques, ces prêts de longue durée représentent aujourd’hui 27% des dossiers de […]

ASSURANCE EMPRUNTEUR : LES DÉPUTÉS VONT RÉTABLIR LA HAUSSE DE TAXE ANNULÉE PAR LES SÉNATEURS

Ce mardi 11 décembre, les sénateurs ont adopté l’ensemble du projet de loi de finances pour 2019, par 200 voix contre 98. Ils ont notamment adopté un amendement visant à supprimer l’article 52, relatif à une extension de taxe sur l’assurance emprunteur. Mais les députés devraient la rétablir dans les prochains jours. Une bonne nouvelle […]

SURPRISE ! VOUS BÉNÉFICIEREZ (ENCORE) DU CRÉDIT D’IMPÔT POUR CHANGER VOS FENÊTRES EN 2019

Alors que le crédit d’impôt dédié au changement de fenêtres devait initialement disparaître l’an prochain, le gouvernement a contre toute attente décider de le réintroduire dans le projet de loi de finances. Les travaux de remplacement des fenêtres, qui avaient été exclus du crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) depuis mi-2018, vont finalement être […]

RACHAT DE CRÉDITS : LES QUESTIONS ESSENTIELLES AVANT DE SE LANCER

Pour alléger son budget, clarifier la gestion de ses finances, réduire son taux d’endettement ou même construire un nouveau projet, le rachat de crédits a su faire ses preuves. Mais attention, avant d’envisager un rachat de crédits, il est important de faire le point sur sa situation financière et de connaître toutes les subtilités d’une […]

ASSURANCE EMPRUNTEUR : DES CHANGEMENTS PRÉVUS EN 2019

Résilier son contrat d’assurance de prêt immobilier, c’est possible chaque année grâce à l’amendement Bourquin. Mais restait encore à définir la date prise en compte pour cette résiliation. Si ce flou devrait être levé dès le début de l’année 2019, la nouvelle année verra également l’arrivée d’une nouvelle taxe qui pourrait bien relativiser les économies […]

ACHAT IMMOBILIER : COMMENT BÉNÉFICIER DE LA GARANTIE CRÉDIT LOGEMENT ?

Sous certaines conditions, de futurs acquéreurs, candidats à un crédit immobilier peuvent bénéficier d’une garantie supplémentaire permettant de sécuriser leur prêt. C’est la garantie crédit logement. Une forme de caution solidaire qui ne doit pas être confondue avec l’assurance de prêt à laquelle elle ne peut pas se substituer. La garantie crédit logement pour qui […]

CRÉDIT IMMOBILIER : COMMENT LA REMONTÉE DES TAUX VA IMPACTER LES TRANSACTIONS EN 2019 ?

Alors que les taux d’intérêt d’emprunt en étaient à leur record le plus bas depuis plusieurs mois, les premières hausses semblent apparaître à quelques semaines seulement de la nouvelle année. Une situation annonciatrice d’une augmentation plus spectaculaire des taux en 2019 ? Pour l’heure, les conditions de financement sont toujours très favorables aux acheteurs. Une […]

Immobilier : les taux d’intérêt restent inférieurs à l’inflation

Les banques françaises ont légèrement relevé en novembre les taux d’intérêts des crédits immobiliers aux particuliers en moyenne, mais leur niveau reste proche de leur plancher historique et inférieur à l’inflation, selon une étude publiée lundi. Toutes durées confondues, les taux des prêts du secteur concurrentiel ont atteint 1,44% en novembre, une petite progression après plusieurs mois […]

PLAFOND ET DÉPENSES ÉLIGIBLES AU CITE

Vous avez droit au crédit d’impôt pour la transition énergétique (Cite) si les travaux concernés sont réalisés dans votre résidence principale. A qui est accessible le Cite ? Ce dispositif est accessible peu importe que vous en soyez le propriétaire (cas le plus fréquent) ou le locataire. Il peut s’agir d’une maison individuelle ou d’un […]

FAIRE SES TRAVAUX SOI-MÊME : ÉCONOMIES ET PRÉCAUTIONS

Vous envisagez de réaliser des travaux chez vous sans faire appel à un professionnel ? Si cette solution se montre économique, des précautions sont à prendre. Remplacer un carreau de carrelage fêlé ou poser un parquet flottant, vous savez faire, du moins en y mettant le temps et sans être trop à cheval sur les […]

BLASÉ DU LIVRET A ? VOUS ÊTES PEUT-ÊTRE ÉLIGIBLE AU LEP, QUI RAPPORTE 67% DE PLUS

Le Livret d’épargne populaire rapporte 1,25% net d’impôt, un rendement non négligeable dans l’univers des placements sans risque. Pourtant, deux tiers des personnes éligibles n’en ont pas souscrit. Vous cherchez un placement plus rémunérateur que le Livret A,mais tout aussi sûr ? Pensez au Livret d’épargne populaire (LEP), sur lequel il est possible de placer jusqu’à […]

PERMIS DE CONSTRUIRE : DÉMARCHES POUR L’OBTENIR

Dès lors que vous envisagez de vous lancer dans de gros travaux, vous devez demander un permis de construire. Face à la complexité des règles, il vaut mieux être bien renseigné. Démarches, sanctions, fiscalité… les informations à connaître. Permis de construire : obligations Si vous devez effectuer de gros travaux mieux vaut alors faire appel […]

ASSURANCE PRÊT IMMOBILIER : UN SURCOÛT ANNUEL MOYEN DE 44 EUROS À PARTIR DE 2019

L’article 52 du projet de loi de finances pour 2019 va étendre la taxe spéciale sur les conventions d’assurance, la TSCA, à l’ensemble des garanties des contrats d’assurance de prêt. Cette mesure devrait engendrer un surcoût annuel moyen de 44 euros sur les cotisations des assurés, selon le gouvernement. Comme nous vous l’annoncions en septembre dernier, le […]

REMBOURSEMENT ANTICIPÉ D’UN PRÊT IMMOBILIER

Devant une rentrée d’argent imprévue, nombreux sont les emprunteurs immobiliers qui envisagent le remboursement anticipé de tout ou partie de leur emprunt, partant du principe que “qui paie ses dettes s’enrichit”. Découvrez tout ce que vous devez savoir avant de vous lancer dans cette opération. Quand envisager le remboursement anticipé de son prêt immobilier ? Cela […]

COMMENT SE SORTIR D’UN MAUVAIS CRÉDIT ?

Alors que ses taux d’emprunt élevés grèvent son budget, Amal pourra difficilement les renégocier. On a passé au crible le budget de cette mère au foyer. Une maison avec jardin à Toulouse, suffisamment grande pour permettre la mise en location de l’étage et avec un rez-de-chaussée adaptable à son handicap, évolutif. Le projet d’Amal, concrétisé […]

TAUX D’ENDETTEMENT MAXIMUM : QUEL EST-IL ?

Le taux d’endettement correspond à la fraction des revenus nets mensuels qu’un emprunteur peut consacrer au remboursement d’un crédit. Aucun texte de loi ne définit de pourcentage précis. Beaucoup de banques fixe ce taux d’endettement maximum à 33 % du revenu disponible, mais il est possible de dépasser ce seuil, par exemple si l’emprunteur dispose d’un […]

IMMOBILIER : UNE NOUVELLE RÉDUCTION D’IMPÔT POUR INVESTIR DANS LES LOGEMENTS À RÉNOVER

Le gouvernement vient de faire adopter un amendement à la loi de finances 2019 instaurant un nouveau dispositif d’investissement locatif : calquée sur le Pinel, cette aide vise à relancer la rénovation dans les centres-villes anciens où l’habitat s’est dégradé. Après le terrible drame survenu à Marseille et l’effondrement de deux immeubles habités, les députés […]

CRÉDIT IMMOBILIER : REMONTÉE INÉDITE DES TAUX EN NOVEMBRE… DEVEZ-VOUS VOUS DÉPÊCHER D’EMPRUNTER ?

Pour la première fois depuis le début 2017, les taux des crédits immobiliers sont légèrement remontés en novembre. Le début de la fin des taux bas ? Serait-ce le dernier moment pour profiter de taux d’emprunt attractifs ? En novembre, les courtiers en crédit immobilier notent une légère remontée des taux, accompagnée d’un durcissement des […]

Les conséquences de la hausse des taux de crédit immobilier sur les prix de l’immobilier ? Et l’inflation ?

Depuis quelques années, nous sommes une grande majorité à craindre la hausse des taux de crédit immobilier et l’inévitable baisse des prix de l’immobilier qui en découlerait ! Dans une première lecture, probablement hâtive, la baisse des prix de l’immobilier paraît comme inévitable en cas de hausse des taux de crédit immobilier. Essayons alors de […]

Une hausse des taux de crédit immobilier est normale et devrait limiter le risque de bulle immobilière

Les taux de crédit immobilier sont excessivement faibles depuis leur très forte baisse de 2016 mais la légère remontée à laquelle nous assistons en ce mois de novembre 2018 est normale et n’est pas de nature à remettre en cause le dynamisme du marché immobilier. Certains courtiers annoncent une hausse comprise entre 0.05% et 0.20% […]

EPARGNE : POURQUOI L’ANNÉE BLANCHE DOIT VOUS FAIRE REVOIR VOTRE STRATÉGIE FISCALE POUR 2019

Du fait de la mise en place du prélèvement à la source, les revenus exceptionnels touchés en 2018 seront moins imposés que d’habitude. Une opportunité à exploiter pour les revenus du capital (intérêts, dividendes, plus-values sur actions…), normalement soumis à la flat tax de 30%. Nos simulations vous permettront d’y voir plus clair. Vous avez […]

LIVRET BLEU : PLAFOND ET TAUX

Distribué par le Crédit Mutuel, le Livret Bleu qui rapporte 0,75 % par an est la copie conforme du Livret A. Depuis le mois d’août 1979, il est interdit de détenir un livret A et un livret Bleu, sauf si ce dernier a été ouvert avant septembre 1979. Définition le livret Bleu Depuis le 1er janvier 2009, le Crédit Mutuel commercialise le livret A sous l’appellation […]

SUCCESSION : LES FRAIS BANCAIRES POURSUIVENT LEUR FLAMBÉE

Les frais bancaires facturés lors des successions s’élèvent en moyenne à 215 euros en 2018, soit 27,6% de plus qu’en 2012. Un vrai coup de bambou ! D’après une enquête du comparateur Meilleurebanque.com, les frais ponctionnés par les banques en cas de succession ont évolué de 3,88% en un an. Bien plus vite que l’inflation […]

Prêt immobilier : la règle des 33% existe-t-elle vraiment ?

L’idée selon laquelle vous ne pouvez pas vous endetter au-delà du tiers de vos revenus est-elle un lieu commun ou une règle intangible ? Ce qu’il faut savoir sur la fameuse « règle des 33% ». Un calcul simple : pour un ménage d’emprunteurs avec 3 000 euros de revenus mensuels, la mensualité maximum sera « à la louche » de 1 000 euros. Un […]

PRÊT IMMOBILIER SANS APPORT : CONDITIONS ET COMMENT L’OBTENIR

Certaines banques acceptent de financer un achat immobilier même si l’acquéreur ne dispose d’aucun apport personnel. Ces conditions sont généralement réservées aux jeunes actifs en CDI, aux investisseurs et aux épargnants capables d’apporter de solides garanties. 1 – Conditions d’un prêt immobilier sans apport Un achat immobilier est souvent conditionné par un apport personnel de […]

Taux d’intérêt en Europe : la grande angoisse (?)

Chaque fois qu’un gouvernement semble vouloir remettre en cause le fonctionnement de la zone euro, la dispersion des taux d’intérêt réapparaît, faisant grimper ceux des pays récalcitrants comme l’Italie actuelle. En 2007, en zone euro, les taux d’intérêt sur la dette publique à 10 ans allaient de 4,5% en Allemagne à … 4,7% en Grèce ! […]

CRÉDIT IMMOBILIER : PROFITEZ DE LA CONCURRENCE FÉROCE ENTRE LES BANQUES

Alors que les taux continuent de refluer, voici nos conseils pour frapper à la bonne porte, quel que soit votre profil. Contre toute attente, les taux d’intérêt continuent leur douce descente, entamée à la rentrée 2017. C’est ainsi qu’il était possible, en octobre, d’emprunter à 1,60% sur vingt ans et à 1,85% sur vingt-cinq ans, […]

VERS UNE ENVOLÉE DES TAUX D’INTÉRÊT ?

Alors que les taux d’intérêt à long terme se sont hissés à un plus haut de sept ans aux Etats-Unis, ils devraient poursuivre leur progression au cours des prochains trimestres. Ils devraient aussi monter en France, comme dans le reste de la zone euro. L’économie américaine a le vent en poupe. Le président de la […]

Assurance-vie : faut-il se contenter de la clause bénéficiaire standard ?

Quand vous souscrivez une assurance-vie, devez-vous absolument désigner précisément les bénéficiaires ? Ou est-il suffisant de laisser la clause par défaut ? « Couteau-suisse de l’épargne », l’assurance-vie est aussi, comme son nom l’indique, un mode de transmission du patrimoine au décès de l’assuré. Un outil qui, hors cas particuliers, offre à l’assuré une liberté quasi totale dans la […]

LES NICHES FISCALES BATTENT DES NOUVEAUX RECORDS EN 2018

Sur l’année 2018, le montant des niches fiscales a atteint les 100,4 milliards d’euros, selon les données du ministère de l’Économie et des Finances. Mais il devrait y avoir du mieux l’année prochaine. Pour la première fois, elles ont dépassé le seuil des 100 milliards d’euros. Les niches fiscales ont explosé en France en 2018. […]

BIENTÔT UN PRÊT À TAUX ZÉRO SIMPLIFIÉ POUR VOS TRAVAUX DE RÉNOVATION

Jugé trop complexe, l’éco-PTZ va être révisé dans le cadre du projet de loi de finances 2019. Objectif : profiter à davantage de propriétaires. Joli cadeau offert aux propriétaires ! Dès l’an prochain, le gouvernement va largement simplifier l’accès à l’éco-PTZ, ce prêt à taux zéro qui vous aide à financer les travaux d’isolation et […]

ASSURANCE EMPRUNTEUR : CE QUE RISQUE DE VOUS COÛTER LA HAUSSE DES TAXES EN 2019

Le gouvernement prévoit une hausse de la fiscalité de l’assurance emprunteur pour 2019. Ce changement de règles pourrait se répercuter sur les montants de primes versés par les assurés. C’est une surprise, même pour les professionnels du secteur. Le gouvernement compte profiter de la prochaine loi de finances pour alourdir la fiscalité de l’assurance emprunteur. […]

VENTES, PRIX: L’IMMOBILIER ANCIEN SUR LA VOIE DE LA STABILISATION

Les signes d’une stabilisation du marché de l’immobilier ancien s’accumulent en France : tandis que les prix ralentissent leur hausse, se rapprochant du niveau de l’inflation, le nombre de ventes n’augmente plus et baisse même franchement en région parisienne. “On parle d’écroulement, de chute, de gel (…) je ne crois pas qu’on est là”, résumait […]

CRÉDIT D’IMPÔT TRAVAUX : UNE PROLONGATION D’UN AN… ET BEAUCOUP D’INCONNUES

Le crédit d’impôt dédié aux travaux ne sera finalement pas transformé en prime l’an prochain, mais à compter de 2020. Rétropédalage pour le gouvernement. Alors que l’actuel crédit d’impôt accordé pour les rénovations énergétiques des logements (CITE) devait être transformé en prime travaux au 1er janvier 2019, l’exécutif a finalement décidé de maintenir ce dispositif […]

CRÉDIT IMMOBILIER : DES TAUX TOUJOURS RIQUIQUIS EN CETTE RENTRÉE

Les banques ont encore révisé leurs barèmes à la baisse durant l’été. Le point sur les taux. Avis aux futurs acheteurs ! Les bonnes affaires restent d’actualité sur le front des crédits immobiliers. D’après les 17 courtiers interrogés, les banques, toujours en retard sur leurs objectifs, ont de nouveau révisé leurs barèmes à la baisse […]

IMMOBILIER LOCATIF : QUI DE VOUS OU DU FISC VA Y GAGNER EN 2019 ?

Pinel, Scellier, Duflot… Le prélèvement à la source va quelque peu bousculer les habitude des bailleurs. Nos simulations le montrent : selon la date d’achèvement de votre opération, vous vous retrouverez gagnant ou perdant en 2019. Les investisseurs en Pinel peuvent souffler. L’arrivée du prélèvement à la source va modifier les modalités de remboursement des réductions […]

Immobilier: ce que le prélèvement à la source change pour vous

Le prélèvement à la source aura bel et bien lieu à partir du 1er janvier 2019. Cette réforme aura des conséquences pour votre crédit et vos investissements immobiliers ou encore vos revenus fonciers. Lesquelles ? Explications. • Demande de crédit immobilier Avec le prélèvement à la source, les impôts seront directement déduits de votre salaire. […]

Argent : les avantages du crédit à la consommation à taux bas

À l’instar des prêts immobiliers, les crédits à la consommation bénéficient en ce moment de taux extrêmement intéressants. Certaines banques proposent même des taux à moins de 1% sur 12 mois. L’occasion pour beaucoup d’en profiter en cas de besoins ponctuels sans avoir à toucher à leur épargne. Sans oublier toutefois de bien mesurer ses […]

BAIL MOBILITÉ, ENCADREMENT… LES RÈGLES DE LA LOCATION VONT ENCORE CHANGER

Création d’un bail “mobilité”, retour des pénalités de retard de loyers… Analyse de la loi Elan, plutôt favorable aux bailleurs. En arrière toute ! Alors que la loi Alur, votée voici quatre ans, avait pris fait et cause pour les locataires, le nouveau texte sur le logement, baptisé Elan, va ravir les bailleurs. Encadrement des […]

SPÉCIAL IMMOBILIER : LA FIN DE LA HAUSSE, C’EST POUR BIENTÔT !

Malgré le repli continu des taux d’intérêt, les acheteurs commencent à caler face à l’inflation. Nos conseils pour profiter de l’accalmie qui se profile, quel que soit votre projet. Création de l’impôt sur la fortune immobilière, hausse de 1,7 point de la CSG sur les loyers, maintien probable d’une surtaxe d’habitation sur les résidences secondaires, […]

Frais d’incidents : « Le problème ne concerne pas seulement les populations pauvres »

Dans une étude publiée fin 2017, l’Union nationale des associations familiales (UNAF) a sonné l’alarme, avec l’Institut national de la consommation (INC), sur les frais d’incidents bancaires en cascade subis par les personnes en difficultés financières. Que pense l’association des récents engagements pris par les banques sur le sujet ? Les réponses de Fabien Tocqué, coordonnateur […]

La Chine libéralise l’accès à son secteur bancaire

Les banques étrangères peuvent désormais détenir 100 % du capital de groupes financiers chinois, contre 20 à 25% jusqu’ici. Soucieux de donner des gages en pleine guerre commerciale avec les Etats-Unis, le président chinois Xi Jinping officialise ses promesses de réciprocité. Jeudi, la commission de régulation du secteur financier a donné son feu vert aux banques […]

Immobilier locatif : comment mettre fin à un mauvais investissement ?  

Votre deux pièces ne se loue pas comme vous l’espériez ? Ne laissez pas ce placement miner votre moral ni votre patrimoine, réagissez ! Nos solutions pour remédier à un mauvais investissement immobilier. La première solution, la plus radicale, pour sortir d’un mauvais investissement immobilier est de vous séparer de l’appartement qui vous pèse plus […]

Prêt immo : faut-il encore rembourser par anticipation ?

Vous avez reçu une importante somme d’argent ? Faut-il en profiter pour épargner ou pour rembourser votre crédit immobilier ? Les taux bas ont changé la donne. Explications. Nadia et Morgan ont emprunté 200 000 euros à 2% en mars 2016 pour acheter leur résidence principale. Un taux compétitif pour un crédit sur 20 ans. En septembre, Nadia perçoit […]

Crédit immobilier : les taux bloqués à bas niveau selon l’Anil

1,20% sur 15 ans, 1,33% sur 20 ans, 1,58% sur 25 ans : les emprunteurs aux profils les plus attractifs – mais aussi les autres – profitent toujours de taux très bas en août, selon le relevé trimestriel de l’Anil. Tous les trois mois, l’Agence nationale pour l’information sur le logement (Anil) compile les barèmes fournis […]

CRÉDIT IMMOBILIER : COMMENT RENÉGOCIER VOTRE EMPRUNT (MÊME S’IL EST RÉCENT)

Bonne nouvelle, les taux d’intérêt refluent à nouveau. De quoi inciter à faire racheter son emprunt, même s’il a été souscrit depuis moins de trois ans. C’en est – déjà – fini de la remontée des taux enclenchée début 2017 . En mai , leur pente légèrement descendante leur a même permis d’atteindre ,1,55% en […]

La fin du Crédit Foncier rebat les cartes du financement de l’accession à la propriété

La fermeture de la filiale de BPCE redessine les contours du marché du financement des ménages modestes qui faisait partie de ses spécialités. Un mois après  l’annonce par BPCE de la fermeture du Crédit Foncier , des professionnels du logement cherchent toujours à en mesurer les conséquences.  La disparition de la dernière banque spécialisée dans l’immobilier et l’accession à […]

PRÊTS IMMO : LES RENÉGOCIATIONS SE FONT PLUS RARES

En juillet, les renégociations auprès des banques ont atteint un plus bas de quatre ans, à la fois en volumes et en pourcentage des prêts accordés. Bien qu’étant loin d’atteindre les records de l’an passé, la production de financements immobiliers reste sur des niveaux élevés. D’après la Banque de France, elle a avoisiné les 16,3 milliards […]

LE PRÉLÈVEMENT À LA SOURCE VA COÛTER CHER AUX INVESTISSEURS EN PINEL

Au cours des huit premiers mois de l’année 2019, les particuliers investisseurs vont être contraints d’avancer de l’argent au fisc… avant de retrouver le bénéfice de leur crédit d’impôt. C’est l’un des gros écueils de la mise en place du prélèvement à la source. A compter de l’an prochain, les particuliers qui bénéficient d’une réduction […]

Disparition du Crédit Foncier: “pas une bonne nouvelle”, dit le bâtiment

La disparition annoncée du Crédit Foncier, acteur emblématique du crédit immobilier depuis un siècle et demi, n’est “pas une bonne nouvelle”, a regretté mercredi la principale fédération des entreprises du bâtiment. Maison mère du Crédit Foncier, la banque mutualiste BPCE, qui réunit Caisses d’épargne et Banques populaires, a annoncé fin juin qu’elle absorberait l’établissement, mettant […]

CRÉDIT IMMOBILIER : EMPRUNTER À 1% (OU MOINS), C’EST POSSIBLE !

Depuis quelques mois, les négociations autour de 1% se multiplient. L’heure est toujours aux soldes sur le front du crédit immobilier. Et pas qu’à moitié. Les prêts négociés autour de 1% se multiplient depuis quelques mois. Exceptionnel au regard d’une inflation qui avoisine les 2%… Après un début d’année atone, les banques, en retard sur […]

DOIT-ON S’INQUIÉTER DE LA FIN DU CRÉDIT FONCIER, INSTITUTION DU PRÊT IMMOBILIER ?

Henry Buzy-Cazaux, président de l’Institut du Management des Services Immobiliers, s’interroge sur la disparition annoncé de la dernière banque spécialisée dans l’immobilier. L’information n’a pas fait grand bruit, juste quelques lignes dans les journaux et un peu plus dans tel quotidien économique : le nouveau président du directoire de BPCE a décidé de dissoudre la filiale […]

Crédit : qu’est-ce que le taux de l’usure ? À quoi sert-il ?

Lors de la souscription d’un crédit, on entend souvent parler du taux d’usure. Il s’agit du taux TAEG (taux annuel effectif global) maximal auquel peut être accordé un prêt. C’est la Banque de France qui le fixe à la fin de chaque trimestre dans un but bien précis. Les établissements bancaires et les établissements spécialisés […]

Immobilier : les mesures du gouvernement devraient avoir peu d’impact

Une étude du Crédit agricole anticipe une baisse des ventes de logements neufs, mais peu de foyers vendront à cause de l’impôt sur la fortune immobilière. Quel sera l’impact des réformes gouvernementales sur le marché immobilier ? « La prolongation pour quatre ans du dispositif de défiscalisation Pinel et du prêt à taux zéro (PTZ) est très positive […]

Immobilier : les taux sous les 1,65% sur 20 ans

Les baromètres mensuels dévoilés en mai par les courtiers confirment l’érosion des taux immobiliers constatée ces derniers mois. Les banques accordent actuellement des prêts dans des conditions aussi favorables que début 2017 ! Stabilisation ? Les taux immobiliers évoluent de façon infime, chaque mois, depuis l’été dernier. Mais ils sont bel et bien sur la pente descendante […]

Nouveau recul des taux de crédits

La tendance baissière des taux des crédits immobiliers s’est confirmée en mai et devrait se poursuivre encore plusieurs semaines. La (légère) phase de remontée des taux de l’automne dernier semble avoir pris fin. En mai, le taux moyen des crédits immobiliers, toutes durées confondues, s’est établi à 1,47 % selon l’observatoire du Crédit logement, un peu plus bas […]

Les nouveautés fiscales pour 2018

Dispositifs de défiscalisation, CITE, PTZ, plus-values, IFI… tour d’horizon des réformes qui impactent l’immobilier. L’immobilier a toujours été au cœur des réformes fiscales et l’année 2018 n’est pas une exception. Les dispositions modifiées impacteront aussi bien les investisseurs que les propriétaires bailleurs ou les locataires. Les mesures dédiées aux investisseurs locatifs Le dispositif Pinel Prorogation Le dispositif Pinel a été prorogé jusqu’au 31 décembre 2021. […]

Louer à des personnes démunies pour réduire ses impôts

Le gouvernement vient de lancer une campagne d’information pour inciter les propriétaires à louer leur logement via « Solibail », un dispositif qui protège le bailleur tout en donnant un toit aux ménages modestes. À la clé, un abattement fiscal allant jusqu’à 85 % sur les revenus locatifs et même, dans certains cas, une prime […]

Immobilier : il faut emprunter avant la retraite

Contrairement aux idées reçues, les seniors, souvent dotés d’un apport conséquent, peuvent souscrire un crédit immobilier après 60 ans. Les taux bas pratiqués par les banques font qu’il est plus intéressant d’emprunter que de se servir de son épargne pour un achat immobilier. Il faut toutefois se lancer avant de partir à la retraite.  Avec […]

La fiscalité du bailleur

Les loyers de vos locations non meublées sont des revenus fonciers. Pour calculer le montant imposable, vous devez déduire vos charges liées à la location. Soit selon un mode forfaitaire (le régime micro-foncier), soit pour le montant exact de vos dépenses (le régime réel d’imposition). Les loyers tirés de vos immeubles loués nus sont des […]

Avec un courtier, votre prêt immobilier a-t-il plus de chance d’être accepté ?

Le rôle du courtier consiste à présenter votre projet immobilier à un large panel de banques, afin d’obtenir la meilleure offre du marché. Ce que l’on s’imagine moins, c’est que faire appel à ses services permet d’augmenter les chances de voir votre projet aboutir. Le courtier maximise les chances d’obtenir un prêt immobilier En faisant appel à un […]

Immobilier provincial : des seniors de plus en plus acheteurs

La part des acquéreurs de biens immobiliers en province, âgés de 60 ans et plus, augmente depuis dix ans, révèlent les notaires de France. Dans tous les domaines, les seniors ne font pas (plus) leur âge. Ainsi, d’après le dernier point de conjoncture des notaires de France, ils sont de plus en plus présents sur […]

Notaires : quel recours en cas de litige ?

En cas de différend avec son notaire, la profession lance un nouveau site pour saisir le médiateur. Le notaire, c’est un peu comme le médecin de famille, un professionnel de confiance qui suit les grandes étapes de la vie : mariage, achat immobilier, décès, héritage… 20 millions de Français entrent chaque année dans une étude notariale et […]

L’OPTION DE TRANSFÉRABILITÉ DES PRÊTS DISPARAÎT PEU À PEU

Cette option devenant trop risquée pour les banques, la transférabilité des prêts immobiliers est aujourd’hui devenue très rare. Elle n’est plus proposée que par quelques établissements… On ne peut pas tout avoir… La poursuite de la baisse des taux immobiliers au mois de mai pousse les banques à supprimer les options de transférabilité de leurs prêts. Elles n’étaient […]

C’EST LA SAISON DES DÉCOTES POUR VOTRE PRÊT IMMOBILIER !

Ces efforts sont d’autant plus forts actuellement que les banques ont pris pas mal de retard dans leurs objectifs commerciaux sur le premier trimestre… Les taux des emprunts immobiliers sont globalement stables depuis le début du printemps, donc toujours aussi bas. Traditionnel temps fort de l’année pour les achats de logements, le printemps est aussi […]

LES FRANÇAIS N’ONT JAMAIS EU AUTANT D’ARGENT SUR DES LIVRETS BANCAIRES

Fin mars, les encours dépassaient les 197 milliards d’euros, alors même que ces produits rapportent en moyenne 0,26% par an net de fiscalité. Les livrets bancaires battent des records. A la faveur d’une collecte de 6,6 milliards d’euros au premier trimestre, ils affichaient des encours cumulés de 197,13 milliards d’euros à la fin du mois […]

Renégocier le taux de votre prêt immobilier : c’est le moment !

Alors que l’on observait en fin d’année 2017 une période d’accalmie concernant l’affluence des dossiers de renégociation de taux, en ce début d’année 2018, les professionnels ont constaté que les demandes de renégociations de crédit immobilier connaissaient un regain d’activité. Explications… Point sur le marché L’effet taux bas perdurant en ce début d’année, les demandes de renégociations […]

Demande de prêt immobilier et proposition de financement

Pour obtenir un prêt immobilier, il est préférable de démarcher un courtier afin de disposer des meilleures propositions de financement. Chaque banque reste libre de ne pas accepter de vous financer, sans justification. Ou, au contraire de vous suivre dans votre projet, en établissant une proposition de financement, verbalement et par écrit. Des propositions que […]

Baisse des taux : le rachat de crédit immobilier plutôt que la renégociation ?

37%, c’est le taux de rachat et de renégociation de crédit immobilier selon la Banque de France. Un chiffre en constante augmentation, nourri par la baisse constante des taux d’intérêt du crédit immobilier. Mais quelle différence au juste entre un rachat de crédit et une renégociation ? Rachat de crédit immobilier : les critères pour une opération […]

Vrai/faux : fait-on des économies en changeant d’assurance-emprunteur ?

La loi vous permet désormais de résilier votre assurance-emprunteur au-delà d’un après la souscription d’un crédit immobilier. Il est désormais possible de changer d’assurance emprunteur au-delà la première année du prêt. Vrai. Depuis le 1er janvier dernier, la loi vous permet de changer d’assurance-emprunteur à chaque date anniversaire du contrat, et non plus seulement la première […]

Crédit immobilier : la hausse des prix plus forte que la baisse des taux

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers accordés aux particuliers par les banques en France ont légèrement baissé en février, comme le mois précédent, selon une étude publiée lundi. Pas suffisant, toutefois, pour compenser la hausse des prix. Les taux des prêts du secteur concurrentiel (toutes durées confondues) se sont établis à 1,47% en moyenne contre […]

Taux immobiliers : les banques à l’offensive pour soutenir la demande

En ce début de mois de mars, les taux fixes des crédits immobiliers restent stables ou baissent légèrement, constatent les courtiers spécialisés. Objectif pour les banques : soutenir la demande, notamment des primo-accédants, quitte à desserrer les conditions d’octroi. Rien n’y fait. Malgré l’apparition de nouveaux signes de tension sur le marché des taux, les banques […]

Achat immobilier : avez-vous pensé aux frais supplémentaires ?

Ça y est ! Vous avez enfin trouvé le logement de vos rêves, dans le quartier idéal et dans vos prix… enfin, pas si sûr. Comme le déplore bon nombre de professionnels de l’immobilier, lors d’un premier achat, l’acquéreur a souvent tendance à mettre de côté l’ensemble des frais annexes qui, petit à petit, viendront […]

Rénovation énergétique : subventions 2018 en France

Savez-vous que vous pouvez bénéficier d’une aide pour financer les travaux de renouvellement énergétique de votre maison ? Cherchez-vous à améliorer l’isolation de votre habitation ? Voulez-vous réduire les frais de consommation énergétique liés au chauffage ? Êtes-vous en quête d’un appareil de chauffage plus performant ? En choisissant de rénover le rendement énergétique de votre habitation, vous aurez […]

l’assurance emprunteur

L’assurance de prêt immobilier : comment ça marche ? Dans le cadre d’un achat immobilier, nombreux sont celles et ceux qui ont recours à un prêt immobilier pour le financer. Étant donné que les sommes empruntées sont souvent conséquentes et que, malheureusement, personne n’est à l’abri d’un aléa, les établissements prêteurs se prémunissent contre le […]

LES DIAGNOSTICS TECHNIQUES IMMOBILIERS OBLIGATOIRES LORS D’UNE VENTE

Si vous mettez en vente un bien immobilier, vous allez devoir faire réaliser toute une série de diagnostics techniques dont le coût est à votre charge. Mieux vaut s’y préparer pour gagner du temps… Les différents diagnostics techniques immobiliers obligatoires en cas de vente sont regroupés dans un dossier unique appelé Dossier de Diagnostic Technique […]

Permis de construire : une démarche simple mais très réglementée

Plusieurs travaux de grande ampleur nécessitent l’obtention d’un permis de construire, et bien que les démarches soient simples, elles sont très réglementées. L’important est de bien s’y prendre à l’avance. Quels travaux nécessitent un permis de construire ? Lorsque vous souhaitez réaliser des travaux sur votre terrain, la mairie doit préalablement vérifier que votre projet est […]

Le prêt 1% employeur

Le taux du prêt employeur s’élève en général entre 0 et 2 %, auquel il faut ajouter les frais de dossier, d’assurance et de garantie (tous trois varient entre 1 et 5 % du montant du prêt). La durée du prêt peut aller de 5 à 20 ans. Cet avantage n’est pas lié au contrat […]

Le taux effectif global (TEG)

Le TEG est le coût total du prêt consenti à l’emprunteur exprimé en pourcentage annuel du montant de ce prêt. Le TEG est calculé à partir du taux nominal, il prend en compte l’ensemble des coûts du prêt immobilier : Intérêts, Assurances, Frais de constitution de garantie, Frais de dossiers, Frais fiscaux, Commissions des intermédiaires […]

Tableau des mensualités 1 er semestre 2018

Le prêt à taux fixe

C’est la formule préférée des Français, offrant la sécurité et la souplesse avec l’option modulable. La durée maximale du prêt immobilier à taux fixe est de 30 ans. Il est possible dans certains cas d’obtenir un financement total (comprenant les frais de notaires). Le taux du prêt est fixé à la signature du contrat de […]

S’ENGAGER EN CONNAISSANT SES DROITS

Si vous avez décidé d’acheter au prix ou si vous avez trouvez un terrain d’entente avec le vendeur, soumettez-lui rapidement une offre d’achat par écrit. Lorsqu’elle est au prix demandé, vous êtes tous les deux engagés. A un prix inférieur, le vendeur peut accepter l’offre, la refuser ou faire une contre proposition. ” Durée de […]

NÉGOCIER AVEC LES BONS ARGUMENTS

Vous venez de trouver la maison ou l’appartement de vos rêves, mais vous souhaitez faire une offre inférieure au prix du marché ? Selon le baromètre LPI-SeLoger, la marge de négociation moyenne dans l’ancien atteignait 3.8 % en août 2017. Un taux réduit peut néanmoins s’accroître si vous faites comprendre au vendeur que son bien […]

VISITER LE BIEN DE FOND EN COMBLES

Votre budget est établi ? Il vous reste maintenant à affiner votre choix : ancien ou neuf, avec ou sans travaux, centre-ville ou quartier résidentiel… Ensuite seulement vous pourrez entamer la phase de prospection. Commencez par faire un tour sur les portails immobiliers afin de jauger le marché. Déposez des alertes sur les sites internet […]

EVALUER SA CAPACITÉ D’EMPRUNT

Avant de vous lancer dans la recherche du bien idéal, faites le point sur le budget que vous pouvez consacrer à cette opération en évaluant précisément votre apport personnel et le montant de votre crédit. Faites vos comptes : Pour apprécier vos capacités mensuelles, commencez par additionner toutes vos ressources stables (les salaires, 13 ème […]

LA SOCIÉTÉ CIVILE IMMOBILIÈRE (SCI)

Une société civile immobilière (sci) est une société simple à constituer avec un capital minime qui peut être de un euro. Elle est destinée à être propriétaire de biens immobiliers acquis par elle ou apportés par les associés. Ces immeubles peuvent être loués ou mis à la disposition des associés de la SCI. Pourquoi créer […]

LES AVANTS-CONTRATS

Les Avants Contrats ( offre d’achat, promesse de vente, compromis de vente) La vente d’un bien immobilier est presque toujours précédée d’un “avant-contrat” par lequel le vendeur et l’acquéreur se mettent d’accord sur les modalités principales de l’opération (bien vendu, prix, montant du prêt…) tout en se laissant le temps de vérifier sa faisabilité (recherche […]

DEVENIR PROPRIETAIRE

Vous êtes décidés à acheter, faites appel à des professionnels de l’immobilier pour vous aider à concrétiser votre projet. Pour un achat dans l’ancien :  faites appel à un agent immobilier et un notaire multipliez les visites à différents moments de la journée renseignez-vous sur les charges, les taxes (dépenses d’entretien, taxe foncière, taxe habitation…) […]

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