Révisé chaque trimestre par la Banque de France en fonction des taux pratiqués par les banques durant les trois mois précédents, le taux d’usure est un garde-fou contre les abus. Dans un contexte de hausse des taux, son mode de calcul tend toutefois à pénaliser les ménages fragiles et les investisseurs déjà endettés. Les nouveaux […]
Lors de la souscription de l’assurance de prêt, il faut définir les quotités assurées. Cette étape est obligatoire. Si elle est simple lorsqu’une personne emprunte seule, elle peut faire l’objet d’une réflexion plus poussée lorsqu’il existe des co-emprunteurs. Qu’est-ce que la quotité de l’assurance emprunter ? Quelles sont les obligations ? faisons le point. Achat […]
Pour concrétiser leur projet immobilier, rares sont les emprunteurs qui peuvent obtenir un prêt à l’habitat sans débloquer une part d’apport personnel. Dans le contexte actuel de hausse des taux, d’inflation galopante et d’incertitudes économiques, les banques attendent même une part d’épargne disponible sans cesse plus importante. L’apport personnel représente plus de 20 % du […]
Face à une inflation galopante, le ministère de l’Économie presse les banques de formuler des propositions dans le but de préserver le pouvoir d’achat des ménages. Faute de mesures concrètes, Bercy entend intégrer les banques et les assurances à son « plan de relance pour le pouvoir d’achat ». Une décision pourrait être prise dès […]
Les crédits immobiliers sur 20 ans et plus, les plus plébiscités par les emprunteurs, voient leurs taux grimper au fil des mois. Alors que l’année 2021 s’est achevée sur des taux bas, parfois inférieurs à 1 %, et des conditions d’emprunt plutôt très favorables, 2022 est davantage synonyme d’exclusion pour un nombre grandissant de dossiers. […]
Sans surprise, la hausse des taux de crédit se poursuit en juin. Depuis le début de l’année, la plupart des banques les ont ainsi augmentés de 0,50 % à 0,60 %, selon les courtiers. Après des mois d’avril et de mai marqués par de fortes remontées de taux, la tendance haussière se poursuit en juin. […]
Taux de crédit vs inflation, difficultés d’obtention des crédits en application des règles du HCSF, guerre en Ukraine … Les questionnements sont nombreux sur le financement de l’immobilier depuis le début de l’année. Depuis la fin de l’année 2021, la hausse des taux s’est installée dans le paysage. Et dès le début de cette année, […]
Acheter sa résidence principale, réaliser un investissement locatif pour percevoir des revenus complémentaires, sont autant de projets qui animent aujourd’hui encore de nombreux Français. Pourtant, les taux des crédits immobiliers sont en hausse depuis le début de l’année et les banques sont plus sélectives qu’avant. L’attrait pour l’immobilier ralenti par le contexte économique Malgré les […]
Pour obtenir un crédit immobilier dans le but de financer une acquisition, il est d’usage pour les banques de prendre en compte les revenus et le reste à vivre. Des habitudes qui ont partiellement évolué avec le conflit ukrainien et la hausse des prix qui en découle. Habiter loin de son lieu de travail peut, […]
Les taux d’intérêt étaient, toutes durées confondues, à 1,18% en mars, selon les chiffres de l’Observatoire Crédit Logement CSA. A mi-avril, le taux moyen provisoire atteint déjà 1,22%. « Depuis le mois de janvier, l’augmentation des taux immobiliers s’est renforcée chaque mois ». L’Observatoire Crédit Logement CSA constate, en effet, qu’en mars, les taux ont atteint 1,18%. A 15 […]
52% des Français considèrent la situation comme défavorable pour emprunter selon un sondage d’Opinion Way. Un jugement un peu rapide. Certes les taux des crédits immobiliers augmentent. Mais ils demeurent très bas. La question est dans tous les esprits : les taux d’emprunt immobilier pourraient-ils s’enflammer à cause de la guerre en Ukraine et des poussées inflationnistes apparues avec la […]
Pas de panique ! Les taux sont encore bien loin de s’envoler. Mais ils remontent timidement… et plusieurs statistiques de l’observatoire Crédit Logement-CSA confirment en parallèle que les conditions d’emprunt se resserrent en ce début 2022… 1 – Le rebond des taux immo se confirme 1,04%, toutes durées confondues, en octobre 2021. Puis 1,07% en janvier […]
Alors que le parlement vient d’adopter la proposition de loi sur la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur, voici les trois changements prévus par ce texte qui entrera en vigueur le 1er juin pour les nouveaux contrats et le 1er septembre pour les contrats en cours. C’est une histoire qui finit bien. Après de […]
En ce début février 2022, les courtiers immobiliers observent de légères hausses des taux, de l’ordre de 0,10 à 0,35 points. Une nouvelle qui n’a toutefois pas de quoi entacher le moral des futurs acheteurs qui peuvent emprunter à des conditions toujours très favorables. Attention toutefois, les nouvelles conditions d’octroi du Haut Conseil de Stabilité […]
Depuis le 1er janvier, les conditions d’accès au crédit immobilier sont plus strictes. Anticipant la réforme, de nombreux établissements financiers avaient déjà modifié leurs règles d’emprunt l’an dernier, au grand dam des primo-accédants, des ménages les plus modestes, mais également des investisseurs locatifs. Un resserrement des conditions d’octroi du crédit qui impacte à la hausse […]
Chaque trimestre, la Banque de France fixe les taux d’usure, qui font office de plafond pour les établissements financiers. Contrairement aux taux nominaux des crédits, plus le taux d’usure est haut, plus il offre une marge de manœuvre confortable aux ménages souhaitant emprunter. Publiés au Journal Officiel du 26 décembre, les taux d’usure applicables pour […]
De nouveau prolongé, le prêt à taux zéro devait voir ses conditions d’éligibilité changer à partir du 1er janvier 2022. Mais la ministre du Logement a finalement annoncé une volte-face. Dispositif favorisant l’accès à la propriété, le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt immobilier aidé par l’État qui présente un taux d’intérêt de 0% pour […]
Le montant du crédit immobilier dépend de plusieurs éléments : vos revenus certes, mais aussi votre taux d’endettement, le taux d’intérêt et surtout la durée de l’emprunt. 200.000 euros, 300.000 euros, 500.000 euros… De belles sommes pour réaliser un achat immobilier (voir nos simulations en fin d’article). Si dans certaines villes, ces budgets correspondent à […]
À partir du 1er janvier 2022, les banques devront obligatoirement respecter certaines règles pour accorder des crédits immobiliers. On fait le point sur ce qui change. Les banquiers sont prévenus. Le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) se bornait jusqu’ici à des recommandations. À partir du 1er janvier 2022, son avis aura entre guillemet force […]
Les crédits immobiliers peuvent être proposés à des taux différents, qui varient notamment en fonction des banques, du type de taux choisi, du profil de l’emprunteur et du projet immobilier lui-même : résidence principale, secondaire, investissement locatif… Crédit immobilier : quels sont les différents taux qui existent ? Le taux d’intérêt d’un crédit correspond à la somme […]
Après des années de baisse et des niveaux exceptionnellement bas, les taux immobiliers commencent à remonter. Une hausse pour l’heure limitée, mais qui risque de se poursuivre l’année prochaine. Les taux immobiliers sont au plancher. Après plusieurs années à des niveaux extrêmement bas au profit des emprunteurs, une hausse des taux d’intérêt est à craindre […]
Alors que les niveaux étaient déjà au plus bas, les courtiers font état de nouvelles baisses des taux des crédits immobiliers en octobre. Sur l’ensemble du marché, toutefois, l’heure semble être à la stabilisation, avec des taux au plus bas niveau historique. Une conjoncture favorable aux emprunteurs, qui s’explique par la fin de l’année toute […]
Emmanuelle Wargon a annoncé le mercredi 6 octobre la reconduction du PTZ pour une durée de deux ans. Déjà reconduit pour l’année 2022, il a ainsi été prolongé d’un an supplémentaire. Vous envisagez de souscrire un PTZ ? Découvrez les changements et les conditions d’éligibilité au dispositif. Le PTZ : aider la primo-accession Le Prêt […]
En cette rentrée 2021, les emprunteurs porteurs d’un projet immobilier, peuvent bénéficier de taux toujours historiquement bas pour financer leur acquisition. Depuis plusieurs mois, cependant, les banques se montrent plus exigeantes vis-à-vis de leurs clients. Le taux d’endettement et la durée des prêts en sont les premiers impactés. Dans un communiqué de presse publié le […]
Un investissement immobilier réussi exige la maîtrise du remboursement de son prêt immobilier. Dans cette perspective, le respect d’un échéancier précis est requis pour éviter toute mauvaise surprise. Comment appréhender le remboursement de son prêt ? On vous donne les clés. Quelles sont les modalités de remboursement d’un prêt immobilier ? Le remboursement d’un prêt immobilier est une charge […]
Avant d’accorder un crédit, une banque va vérifier que le taux maximum d’endettement du souscripteur n’excède pas 35%. Il est parfois possible de pouvoir emprunter au-delà de ce seuil. Si vous faites une demande de crédit immobilier, sachez que la banque va vérifier en priorité votre taux d’endettement. Concrètement, pour calculer celui-ci, trois facteurs sont […]
Depuis le début de la crise sanitaire, le profil des emprunteurs a évolué. On s’aperçoit que les ménages sont légèrement plus jeunes, avec plus d’épargne et s’endettent sur des durées plus longues. Les taux n’ont jamais été aussi bas, en particulier pour une durée de plus de 20 ans. D’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux de […]
Depuis la crise sanitaire, le profil des emprunteurs a évolué. Les ménages sont légèrement plus jeunes. Ils ont surtout des revenus plus élevés et un apport personnel plus conséquent. Explications. La situation est historique. Jamais les taux d’emprunt sur vingt ans ou plus n’avaient été si bas. D’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux de crédit sont […]
Permettant de financer l’achat d’un nouveau logement sans attendre la vente de son bien actuel, le prêt relais évite d’avoir à payer deux mensualités de crédit simultanément. Il faut toutefois être vigilant car si ce prêt a de nombreux atouts, il n’est pas sans risque. Le prêt relais permet d’éviter le cumul de deux crédits Premier […]
Les taux d’intérêt côtoient des niveaux historiquement bas, rendant particulièrement attractifs les prêts immobiliers. Mais les banques restent très exigeantes pour les accorder. 1,06%. Soit le taux d’intérêt moyen pour un crédit immobilier selon le dernier baromètre Crédit Logement/CSA. Depuis plusieurs années, les taux d’intérêt ne cessent de baisser, s’approchant de plus en plus de […]
Facilité par la loi Macron de 2017, le changement de domiciliation bancaire est parfois l’un des passages obligés de l’obtention d’un prêt immobilier. Mais si l’on veut changer de banque alors qu’on possède déjà un crédit immobilier à rembourser, la chose n’est pas si facile ! L’augmentation constante des frais bancaires combinée aux offres alléchantes des […]
Les derniers chiffres de l’Observatoire Crédit Logement de juillet pourraient annoncer un atterrissage du marché des crédits immobiliers (et donc du marché de l’ancien). Des conditions de crédit exceptionnelles Déjouant tous les scénarios qui annoncent régulièrement leur remontée, les taux des crédits immobiliers aux particuliers ont encore baissé ! En juillet 2021, le taux moyen des crédits du […]
Avec le récent durcissement des conditions d’octroi des crédits immobiliers par le HCSF, nous sommes de plus en plus confrontés à des refus de crédit immobilier pour cause de dépassement du taux d’endettement maximum de 35%. Pourtant; loin d’une être fatalité, il existe des stratégies pour obtenir malgré tout un accord de crédit immobilier. Essayons de faire […]
Avec le récent durcissement des conditions d’octroi des crédits immobiliers par le HCSF, nous sommes de plus en plus confrontés à des refus de crédit immobilier pour cause de dépassement du taux d’endettement maximum de 35%. Pourtant, loin d’une être fatalité, il existe des stratégies pour obtenir malgré tout un accord de crédit immobilier. Essayons de […]
Dans le cadre de notre activité de courtier en crédit immobilier, nous avons de plus en plus de demandes de personnes qui souhaitent obtenir un prêt après 60 ans ou qui ont un antécédent de santé qui rend complexe la question de l’assurance emprunteur. Ces personnes doivent-elles renoncer définitivement à l’acquisition d’une résidence principale, secondaire ou […]
En décembre dernier, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) annonçait de nouvelles règles concernant l’octroi des crédits immobiliers, avec notamment un taux d’endettement pouvant atteindre 35 % et des crédits limités à 27 ans. Le HCSF avait également fait part de son intention de rendre ces mesures obligatoires dès l’été. Selon le quotidien les […]
Depuis plusieurs mois, les taux d’intérêt pratiqués par les banques sont historiquement bas : en mai 2021, ils s’établissaient autour de 1,20 % pour un prêt sur 20 ans. Face à des taux aussi bas, l’assurance de prêt prend quant à elle plus de poids dans le coût du crédit immobilier. Or, souscrire une assurance […]
Les taux sont toujours bas en ce début de mois de mai, ou bien ils enregistrent une légère hausse. Quoi qu’il en soit, les conditions de financement sont toujours favorables pour la majeure partie des emprunteurs, mais les délais de traitement s’allongent de manière significative. Les taux en légère hausse, mais toujours très attractifs Mi-avril, […]
Avant d’acheter, il est important d’établir un plan de financement ainsi qu’un dossier de demande de prêt pour être sûr d’obtenir le meilleur taux auprès des établissements bancaires. Mais constituer son dossier de prêt immobilier est une tache compliquée et fastidieuse, encore plus lors d’un 1er achat où l’on ne sait pas comment s’y prendre. […]
Vous êtes locataire et envisagez de devenir propriétaire ? Vous vous poserez très vite la question de la durée de détention d’un bien immobilier pour atteindre la rentabilité, qui varie beaucoup selon les villes. Voici quelques éléments de réponse pour prendre la bonne décision, au bon moment. Est-ce toujours rentable d’acheter ? De manière générale, la […]
Tous les trimestres, la Banque de France détermine de nouveaux taux plafonds au-delà desquels les banques n’ont pas le droit de prêter. Appelés taux d’usure, ces taux permettent d’éviter les abus et de protéger les emprunteurs. Ils dépendent de la nature du crédit, du montant emprunté et de la durée. Si la baisse des taux […]
Confrontée à une crise sanitaire d’ampleur, la France a dû adopter des mesures sans précédent destinées à enrayer l’épidémie de Covid-19. Mais l’impact économique est important avec, par exemple, une baisse de 40 % de la production de crédits immobiliers enregistrée au premier trimestre 2020. Si la situation s’est ensuite redressée, grâce notamment à des […]
La baisse des taux se poursuit en 2021. En janvier, celle-ci s’établit à -0,10 % en moyenne par rapport à janvier 2020. Une baisse combinée aux nouvelles recommandations du HCSF, qui conseille désormais de prêter sur 27 ans maximum, avec un taux d’endettement de 35 % contre respectivement 25 ans et 33 % quelques mois […]
Le calcul des mensualités pour une assurance emprunteur diffère, selon que l’on opte pour un contrat groupe ou pour une délégation d’assurance. Cette deuxième solution permet, par exemple, de bénéficier d’un mode de remboursement dégressif, calculé en fonction du capital restant dû. Si les avantages de la délégation d’assurance et des mensualités dégressives sont nombreux […]
Un peu plus de cinq mois après la levée du premier confinement, les Français sont de nouveau appelés à rester chez eux depuis le 30 octobre. Si l’objectif du Gouvernement est de tenter de contenir l’épidémie de Covid-19 dont les chiffres semblent repartis à la hausse, force est de constater que de nombreux secteurs ont […]
Malgré une réglementation qui évolue en faveur des consommateurs, nombre d’entre eux peinent toujours à changer d’assureur pour leur crédit immobilier. Pourtant, les économies à la clé peuvent être conséquentes. Dans ce contexte, des députés ont voté un amendement rendant possible une résiliation à tout moment. Si la proposition a finalement été rejetée, les établissements […]
Dans ce contexte économique et sanitaire, empreint d’incertitude, les vendeurs immobiliers restent confiants quant à la concrétisation de leur projet. Ils sont même près de 50 % à voir l’épidémie de coronavirus comme une opportunité pour le marché immobilier. Un sentiment illustré par les nombreuses interrogations qui ont surgi pendant le confinement et les envies […]
Les taux des crédits immobiliers, toujours au plus bas, permettent, cette année encore, de financer des projets dans des conditions très avantageuses. Mais le durcissement des conditions d’octroi lié aux recommandations du HCSF et de la crise sanitaire, pénalise les ménages les plus fragiles. Heureusement, les primo-accédants peuvent compter sur le prêt à taux zéro […]
Le 20 décembre 2019, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) publiait une série de bonnes pratiques à l’usage des établissements de crédits, pour l’octroi de crédits résidentiels. L’objectif : lutter contre les défauts de paiement. Moins d’un an après, le HCSF vient de renouveler ses recommandations dans un contexte de crise économique et sanitaire. […]
En matière d’achat immobilier dans le neuf, la demande ne semble pas faiblir. Les acheteurs sont essentiellement des jeunes qui décident de réaliser leur première acquisition par le biais de la construction. Si les maisons individuelles avec jardin ont leur faveur, le durcissement des conditions d’octroi des crédits et l’offre qui ne cesse de baisser, […]