“À PARTIR DE JUIN 2019, LES TAUX DEVRAIENT REMONTER” ESTIME LE PATRON DE BPCE

Nommé début juin 2018 à la tête de BPCE, Laurent Mignon n’a pas tardé à imprimer sa marque. L’ex-patron de Natixis a déjà bouclé plusieurs dossiers sensibles : fermeture du Crédit foncier, arrêt du projet de banque numérique Fidor, réorganisation du crédit à la consommation. Son prochain défi : devenir un gros acteur sur le […]

LES ASSURANCES VIE NE RAPPORTENT PLUS RIEN DÉNONCE LA CLCV. DÉCOUVREZ TOUS LES TAUX

L’association de consommateurs estime que la rémunération des fonds en euros est beaucoup trop basse pour protéger l’épargne de l’inflation. Elle incite les assureurs à faire un geste. Les contrats d’assurances vie ne rapporteraient plus rien aux épargnants français. Pire encore, selon la CLCV, ils feraient perdre de l’argent à ceux qui y souscrivent. L’association […]

CRÉDIT IMMOBILIER : FAUT-IL PROFITER DU RETOUR EN FORCE DES PRÊTS SUR 30 ANS ?

Les crédits de très longues durées sont de retour sur le marché. Une véritable aubaine pour débloquer les dossiers des jeunes acheteurs, comme le montrent nos simulations. Ils ont le vent en poupe. Les prêts immobiliers sur 30 ans font leur retour. Avec la disparition des APL accession et la chute du nombre de bénéficiaires […]

TRAVAUX DE RÉNOVATION : LE PRÊT À TAUX ZÉRO EST DÉSORMAIS PLUS ACCESSIBLE

L’Eco-PTZ, le prêt à taux zéro destiné aux propriétaires engageant des travaux de rénovation énergétique de leur logement, a été simplifié par la loi de finances 2019. Ses conditions d’application sont rendues plus souples, à compter de ce 1er mars. Le cadeau avait été annoncé en fin d’année dernière, au moment de l’étude du projet […]

CRÉDIT IMMOBILIER : DES TAUX À 1,5 % SUR 25 ANS POUR LES MEILLEURS PROFILS

Alors que l’année 2018 était celle des records, 2019 offre toujours des conditions de financement particulièrement avantageuses. En février, il est ainsi possible de contracter un prêt immobilier à un taux inférieur à 1,8 %, toutes durées confondues. Et pour les meilleurs profils emprunteurs, ce taux peut descendre à 1,5 % sur 25 ans. Pourtant, […]

Maison : les risques de l’autoconstruction

Construire soi-même sa maison, c’est possible. Mais ce vaste chantier, plutôt compliqué, ne doit surtout pas s’improviser. Sous peine de subir de graves déconvenues. Nos conseils. Chaque année, quelques centaines de familles décident de construire elles-mêmes leur maison dans son intégralité. Leur objectif : faire des économies en supprimant la majorité des intermédiaires. Selon une enquête […]

Banque, immobilier, impôt… 5 chiffres sur le couple et l’argent

Dans un couple, les finances peuvent très rapidement devenir le parfait tue-l’amour ! Mais c’est aussi la bonne gestion de ces questions financières qui peuvent rendre l’idylle durable… Cinq chiffres pour illustrer la place de l’argent dans un couple. 1 seul compte bancaire pour le couple… pour les baby-boomers Prendre la note ou partager ? La question […]

La vente d’un bien reçu en donation point par point

Vous êtes chargé de vendre un bien que son propriétaire a reçu en donation. Prenez soin de bien examiner l’acte de donation lui-même qui peut contenir des clauses interdisant ou limitant la possibilité de vendre le bien en question. Le donataire (celui qui a reçu la donation) peut être contraint de solliciter l’accord du donateur (celui qui fait la […]

UN TOURNANT DÉCISIF POUR LES MARCHÉS DU LOGEMENT NEUF

La grande inconnue reste pour 2020 puisque se pose maintenant la question de savoir si 2019 sera la dernière année avec un PTZ en zones B2 (péri-urbaine) et C (rurale)… L’union syndicale des constructeurs et aménageurs de la Fédération Française du Bâtiment (LCA-FFB) vient de confirmer l’ampleur du décrochage du logement neuf en 2018, en […]

Maisons : pas de rebond attendu cette année par les constructeurs

Première victime du repli de la construction de logements, le marché des maisons ne va pas rebondir cette année et risque de reculer encore par la suite, a prévenu jeudi sa principale fédération, qui en tient la réduction d’aides publiques pour responsable. « En 2018, toutes les régions, sans exception, subissent un recul des ventes de […]

RÉSILIATION D’UN CONTRAT D’ASSURANCE

Aussi importante que les formalités de souscription, la résiliation est l’acte qui met fin aux effets du contrat. Focus sur les différents motifs de la résiliation et les procédures à respecter en fonction des cas. Résiliation du contrat d’assurance invoquée par l’assuré L’assuré peut demander la résiliation de son contrat pour changer d’assureur sans justifier […]

LEP : TAUX ET PLAFOND

Le livret d’épargne populaire (LEP) est un compte d’épargne réglementé dont le taux de rémunération est fixé par les pouvoirs publics. Réservé aux personnes aux revenus modestes, il est soumis à un plafond de revenus. Le taux du LEP est bloqué à 1,25 % jusqu’au 31 janvier 2020. Fonctionnement du LEP Le livret d’épargne populaire (LEP) […]

Moindre progression des prix de l’ancien

La baisse des prix proposés par les vendeurs qui s’est constatée durant tout l’automne 2018 a permis d’atténuer les tensions sur les prix signés qui subsistaient encore. Les offreurs acceptent de réviser leurs ambitions à la baisse, afin de ne pas risquer de reporter la  réalisation de la vente au printemps prochain. Et ils confortent […]

CRÉDIT IMMOBILIER : DES SOLUTIONS POUR FAIRE PASSER UN DOSSIER BLOQUÉ

Malgré les taux bas, certains acheteurs aux profils fragiles commencent à avoir des difficultés à accéder aux crédit. Plusieurs dossiers se retrouvent en effet bloqués, car ils dépassent le “taux d’usure”, un taux plafond au-delà duquel les banques ont interdiction de prêter… Un comble ! Alors que les taux des prêts immobiliers continuent de flirter […]

CRÉDIT IMMOBILIER : LE RAPPORT QUI TORPILLE LES CLAUSES DE DOMICILIATION DES REVENUS

La présidente du CCSF recommande au gouvernement de supprimer les clauses de domiciliations relatives à un prêt immobilier, dans un rapport remis fin janvier au ministre de l’Economie, Bruno Le Maire. Nouveau rebondissement dans l’affaire des clauses de domiciliation de revenus. S’il n’est pas parvenu à un consensus, le Comité consultatif du secteur financier (CCSF), […]

IMMOBILIER : ET SI LE PRÉLÈVEMENT À LA SOURCE FAISAIT BAISSER LES PRIX ?

Les professionnels du secteur immobilier craignent un impact inattendu de la retenue à la source. Une formalité, le prélèvement à la source? Officiellement, passé la surprise d’avoir moins d’argent sur son compte, peut-être de devoir renoncer à quelques dépenses pour n’être pas à découvert, tout devrait bien se passer et les budgets domestiques s’équilibrer sans […]

EMPRUNT IMMOBILIER : ATTENTION, MENTIR À LA BANQUE PEUT COÛTER CHER

Un arrêt rendu par la Cour de cassation a confirmé que la banque qui octroie un crédit peut exiger le remboursement immédiat de la somme prêtée, si elle découvre que l’emprunteur lui a fourni des renseignements inexacts. Il ne fait pas bon mentir à son banquier. Une banque est en droit d’exiger le remboursement immédiat du […]

Prêt immobilier : les taux stationnent désormais sous l’inflation

Les banques françaises ont légèrement abaissé en décembre les taux d’intérêts des crédits immobiliers aux particuliers, ces derniers achevant l’année à un niveau proche de leur plancher historique et s’installant sous l’inflation, selon une étude publiée jeudi. « En décembre 2018, les taux se sont établis à 1,43%, à un niveau pratiquement inchangé depuis six mois », […]

Revenus fonciers : les intérêts d’avance sur l’assurance vie sont déductibles

Souscrire un prêt bancaire en vue d’un investissement locatif permet d’intégrer les intérêts d’emprunts aux charges déductibles des revenus fonciers. Cet avantage fiscal, bien connu des propriétaires bailleurs, concerne aussi l’avance sur l’assurance vie. Vous avez un projet immobilier locatif et vous possédez une assurance vie ? Vous pouvez mettre en concurrence les banques, mais aussi […]

CRÉDIT IMMOBILIER : LES PROBLÈMES AUXQUELS SE HEURTENT (ENCORE) LES PERSONNES MALADES

L’association France Info Santé fait le point sur les avancées en matière d’accès au crédit des personnes malades… et pointent les difficultés auxquelles nombre d’emprunteurs continuent de se heurter.  Nous nous sommes intéressés à l’accès à l’emprunt des personnes malades. L’association France Info Santé explique comment leurs démarches sont aujourd’hui facilitées… mais aussi le chemin […]

Gel des frais bancaires : les banques ont-elles tenu leur promesse ?

Le 11 décembre dernier, les banques françaises, sous la pression du président de la République, se sont engagées à ne pas augmenter leurs tarifs en 2019. Ont-elles tenu promesse ? Et comment ont-elles informé leurs clients ? Lundi 10 décembre dernier : la crise des Gilets jaunes dure déjà depuis plusieurs semaines et certaines manifestations, le samedi précédent, […]

DROITS DE MUTATION : DÉFINITION ET CALCUL

Les droits de mutation, qui comprennent les droits d’enregistrement et la taxe de publicité foncière, sont dus lorsqu’un bien immobilier change de propriétaire. Ce transfert de propriété peut se faire à titre gratuit lors d’une donation ou d’une succession : on parle alors de droits de mutation à titre gratuit. Quand ce transfert de propriété […]

Crédit immobilier : les taux vont-ils remonter en 2019 ?

Depuis janvier 2018, les taux des crédits immobiliers, quelle que soit la durée, n’ont quasiment pas varié. Cette stabilité va-t-elle se poursuivre en 2019 ? Ou la remontée attendue aura-t-elle finalement lieu ? Les mois se suivent et se ressemblent : début janvier, le maître-mot des courtiers spécialisés dans le crédit immobilier est encore et toujours « stabilité ».Une légère […]

COPROPRIÉTÉ : CETTE FACTURE TRÈS SALÉE IMPOSÉE PAR LES SYNDICS AUX VENDEURS

L’état daté, ce document facturé par le syndic aux copropriétaires lors de la mise en vente de leurs logements, atteint des montants exorbitants, selon 60 millions de consommateurs. Il ne prendrait pourtant que très peu de temps à être rédigé. Tout particulier qui souhaite vendre un appartement ou un parking doit y passer. L’état daté, […]

L’assurance vie plébiscitée fin 2018

Le marché français de l’assurance vie a signé en novembre son meilleur mois de collecte depuis le début de l’année 2018, les dépôts ayant dépassé les retraits à hauteur de 2,7 milliards d’euros, indique vendredi la Fédération française de l’assurance. Les dépôts (ou cotisations) ont atteint 11,8 milliards en novembre, tandis que les retraits (ou prestations) ont […]

Immobilier 2018 : les taux bas n’ont pas suffi à maintenir le pouvoir d’achat

Malgré des taux toujours au plus bas, le pouvoir d’achat immobilier s’est encore dégradé en 2018 dans 17 des 20 principales villes françaises, sous l’effet de la hausse des prix. La palme revient à Angers. 157 mètres carrés à Saint-Etienne, 21 mètres carrés à Paris : voici les surfaces qu’un emprunteur avec un excellent dossier pouvait […]

Immobilier : sous l’épée de Damoclès de la hausse des taux

Le cycle de hausse de l’immobilier touche-t-il à sa fin ? Le retournement de tendance peut-il s’opérer en douceur ou se traduira-t-il par l’éclatement d’une « bulle » dont l’existence est d’ailleurs contestée ? Immobilier versus valeurs mobilières ? La pierre part avec un handicap, le boulet de la fiscalité : en l’occurrence, l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) censé faire […]

CRÉDIT IMMOBILIER : LES OFFRES SUR 25 ANS, TOUJOURS LE BON PLAN DE CE DÉBUT D’ANNÉE

Les crédits de très longue durée restent encore largement proposés par les banques et permettent aux petits revenus de financer leurs acquisitions. La bonne nouvelle se confirme. Depuis plus d’un an, les crédits immobiliers sur 25 ans ont fait leur grand retour dans les banques, ces prêts de longue durée représentent aujourd’hui 27% des dossiers de […]

SURPRISE ! VOUS BÉNÉFICIEREZ (ENCORE) DU CRÉDIT D’IMPÔT POUR CHANGER VOS FENÊTRES EN 2019

Alors que le crédit d’impôt dédié au changement de fenêtres devait initialement disparaître l’an prochain, le gouvernement a contre toute attente décider de le réintroduire dans le projet de loi de finances. Les travaux de remplacement des fenêtres, qui avaient été exclus du crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) depuis mi-2018, vont finalement être […]

RACHAT DE CRÉDITS : LES QUESTIONS ESSENTIELLES AVANT DE SE LANCER

Pour alléger son budget, clarifier la gestion de ses finances, réduire son taux d’endettement ou même construire un nouveau projet, le rachat de crédits a su faire ses preuves. Mais attention, avant d’envisager un rachat de crédits, il est important de faire le point sur sa situation financière et de connaître toutes les subtilités d’une […]

ASSURANCE EMPRUNTEUR : DES CHANGEMENTS PRÉVUS EN 2019

Résilier son contrat d’assurance de prêt immobilier, c’est possible chaque année grâce à l’amendement Bourquin. Mais restait encore à définir la date prise en compte pour cette résiliation. Si ce flou devrait être levé dès le début de l’année 2019, la nouvelle année verra également l’arrivée d’une nouvelle taxe qui pourrait bien relativiser les économies […]

ACHAT IMMOBILIER : COMMENT BÉNÉFICIER DE LA GARANTIE CRÉDIT LOGEMENT ?

Sous certaines conditions, de futurs acquéreurs, candidats à un crédit immobilier peuvent bénéficier d’une garantie supplémentaire permettant de sécuriser leur prêt. C’est la garantie crédit logement. Une forme de caution solidaire qui ne doit pas être confondue avec l’assurance de prêt à laquelle elle ne peut pas se substituer. La garantie crédit logement pour qui […]

CRÉDIT IMMOBILIER : COMMENT LA REMONTÉE DES TAUX VA IMPACTER LES TRANSACTIONS EN 2019 ?

Alors que les taux d’intérêt d’emprunt en étaient à leur record le plus bas depuis plusieurs mois, les premières hausses semblent apparaître à quelques semaines seulement de la nouvelle année. Une situation annonciatrice d’une augmentation plus spectaculaire des taux en 2019 ? Pour l’heure, les conditions de financement sont toujours très favorables aux acheteurs. Une […]

Immobilier : les taux d’intérêt restent inférieurs à l’inflation

Les banques françaises ont légèrement relevé en novembre les taux d’intérêts des crédits immobiliers aux particuliers en moyenne, mais leur niveau reste proche de leur plancher historique et inférieur à l’inflation, selon une étude publiée lundi. Toutes durées confondues, les taux des prêts du secteur concurrentiel ont atteint 1,44% en novembre, une petite progression après plusieurs mois […]

PLAFOND ET DÉPENSES ÉLIGIBLES AU CITE

Vous avez droit au crédit d’impôt pour la transition énergétique (Cite) si les travaux concernés sont réalisés dans votre résidence principale. A qui est accessible le Cite ? Ce dispositif est accessible peu importe que vous en soyez le propriétaire (cas le plus fréquent) ou le locataire. Il peut s’agir d’une maison individuelle ou d’un […]

FAIRE SES TRAVAUX SOI-MÊME : ÉCONOMIES ET PRÉCAUTIONS

Vous envisagez de réaliser des travaux chez vous sans faire appel à un professionnel ? Si cette solution se montre économique, des précautions sont à prendre. Remplacer un carreau de carrelage fêlé ou poser un parquet flottant, vous savez faire, du moins en y mettant le temps et sans être trop à cheval sur les […]

BLASÉ DU LIVRET A ? VOUS ÊTES PEUT-ÊTRE ÉLIGIBLE AU LEP, QUI RAPPORTE 67% DE PLUS

Le Livret d’épargne populaire rapporte 1,25% net d’impôt, un rendement non négligeable dans l’univers des placements sans risque. Pourtant, deux tiers des personnes éligibles n’en ont pas souscrit. Vous cherchez un placement plus rémunérateur que le Livret A,mais tout aussi sûr ? Pensez au Livret d’épargne populaire (LEP), sur lequel il est possible de placer jusqu’à […]

PERMIS DE CONSTRUIRE : DÉMARCHES POUR L’OBTENIR

Dès lors que vous envisagez de vous lancer dans de gros travaux, vous devez demander un permis de construire. Face à la complexité des règles, il vaut mieux être bien renseigné. Démarches, sanctions, fiscalité… les informations à connaître. Permis de construire : obligations Si vous devez effectuer de gros travaux mieux vaut alors faire appel […]

ASSURANCE PRÊT IMMOBILIER : UN SURCOÛT ANNUEL MOYEN DE 44 EUROS À PARTIR DE 2019

L’article 52 du projet de loi de finances pour 2019 va étendre la taxe spéciale sur les conventions d’assurance, la TSCA, à l’ensemble des garanties des contrats d’assurance de prêt. Cette mesure devrait engendrer un surcoût annuel moyen de 44 euros sur les cotisations des assurés, selon le gouvernement. Comme nous vous l’annoncions en septembre dernier, le […]

REMBOURSEMENT ANTICIPÉ D’UN PRÊT IMMOBILIER

Devant une rentrée d’argent imprévue, nombreux sont les emprunteurs immobiliers qui envisagent le remboursement anticipé de tout ou partie de leur emprunt, partant du principe que “qui paie ses dettes s’enrichit”. Découvrez tout ce que vous devez savoir avant de vous lancer dans cette opération. Quand envisager le remboursement anticipé de son prêt immobilier ? Cela […]

COMMENT SE SORTIR D’UN MAUVAIS CRÉDIT ?

Alors que ses taux d’emprunt élevés grèvent son budget, Amal pourra difficilement les renégocier. On a passé au crible le budget de cette mère au foyer. Une maison avec jardin à Toulouse, suffisamment grande pour permettre la mise en location de l’étage et avec un rez-de-chaussée adaptable à son handicap, évolutif. Le projet d’Amal, concrétisé […]

TAUX D’ENDETTEMENT MAXIMUM : QUEL EST-IL ?

Le taux d’endettement correspond à la fraction des revenus nets mensuels qu’un emprunteur peut consacrer au remboursement d’un crédit. Aucun texte de loi ne définit de pourcentage précis. Beaucoup de banques fixe ce taux d’endettement maximum à 33 % du revenu disponible, mais il est possible de dépasser ce seuil, par exemple si l’emprunteur dispose d’un […]

IMMOBILIER : UNE NOUVELLE RÉDUCTION D’IMPÔT POUR INVESTIR DANS LES LOGEMENTS À RÉNOVER

Le gouvernement vient de faire adopter un amendement à la loi de finances 2019 instaurant un nouveau dispositif d’investissement locatif : calquée sur le Pinel, cette aide vise à relancer la rénovation dans les centres-villes anciens où l’habitat s’est dégradé. Après le terrible drame survenu à Marseille et l’effondrement de deux immeubles habités, les députés […]

LIVRET BLEU : PLAFOND ET TAUX

Distribué par le Crédit Mutuel, le Livret Bleu qui rapporte 0,75 % par an est la copie conforme du Livret A. Depuis le mois d’août 1979, il est interdit de détenir un livret A et un livret Bleu, sauf si ce dernier a été ouvert avant septembre 1979. Définition le livret Bleu Depuis le 1er janvier 2009, le Crédit Mutuel commercialise le livret A sous l’appellation […]

SUCCESSION : LES FRAIS BANCAIRES POURSUIVENT LEUR FLAMBÉE

Les frais bancaires facturés lors des successions s’élèvent en moyenne à 215 euros en 2018, soit 27,6% de plus qu’en 2012. Un vrai coup de bambou ! D’après une enquête du comparateur Meilleurebanque.com, les frais ponctionnés par les banques en cas de succession ont évolué de 3,88% en un an. Bien plus vite que l’inflation […]

Prêt immobilier : la règle des 33% existe-t-elle vraiment ?

L’idée selon laquelle vous ne pouvez pas vous endetter au-delà du tiers de vos revenus est-elle un lieu commun ou une règle intangible ? Ce qu’il faut savoir sur la fameuse « règle des 33% ». Un calcul simple : pour un ménage d’emprunteurs avec 3 000 euros de revenus mensuels, la mensualité maximum sera « à la louche » de 1 000 euros. Un […]

PRÊT IMMOBILIER SANS APPORT : CONDITIONS ET COMMENT L’OBTENIR

Certaines banques acceptent de financer un achat immobilier même si l’acquéreur ne dispose d’aucun apport personnel. Ces conditions sont généralement réservées aux jeunes actifs en CDI, aux investisseurs et aux épargnants capables d’apporter de solides garanties. 1 – Conditions d’un prêt immobilier sans apport Un achat immobilier est souvent conditionné par un apport personnel de […]

Taux d’intérêt en Europe : la grande angoisse (?)

Chaque fois qu’un gouvernement semble vouloir remettre en cause le fonctionnement de la zone euro, la dispersion des taux d’intérêt réapparaît, faisant grimper ceux des pays récalcitrants comme l’Italie actuelle. En 2007, en zone euro, les taux d’intérêt sur la dette publique à 10 ans allaient de 4,5% en Allemagne à … 4,7% en Grèce ! […]

CRÉDIT IMMOBILIER : PROFITEZ DE LA CONCURRENCE FÉROCE ENTRE LES BANQUES

Alors que les taux continuent de refluer, voici nos conseils pour frapper à la bonne porte, quel que soit votre profil. Contre toute attente, les taux d’intérêt continuent leur douce descente, entamée à la rentrée 2017. C’est ainsi qu’il était possible, en octobre, d’emprunter à 1,60% sur vingt ans et à 1,85% sur vingt-cinq ans, […]

VERS UNE ENVOLÉE DES TAUX D’INTÉRÊT ?

Alors que les taux d’intérêt à long terme se sont hissés à un plus haut de sept ans aux Etats-Unis, ils devraient poursuivre leur progression au cours des prochains trimestres. Ils devraient aussi monter en France, comme dans le reste de la zone euro. L’économie américaine a le vent en poupe. Le président de la […]

Assurance-vie : faut-il se contenter de la clause bénéficiaire standard ?

Quand vous souscrivez une assurance-vie, devez-vous absolument désigner précisément les bénéficiaires ? Ou est-il suffisant de laisser la clause par défaut ? « Couteau-suisse de l’épargne », l’assurance-vie est aussi, comme son nom l’indique, un mode de transmission du patrimoine au décès de l’assuré. Un outil qui, hors cas particuliers, offre à l’assuré une liberté quasi totale dans la […]

LES NICHES FISCALES BATTENT DES NOUVEAUX RECORDS EN 2018

Sur l’année 2018, le montant des niches fiscales a atteint les 100,4 milliards d’euros, selon les données du ministère de l’Économie et des Finances. Mais il devrait y avoir du mieux l’année prochaine. Pour la première fois, elles ont dépassé le seuil des 100 milliards d’euros. Les niches fiscales ont explosé en France en 2018. […]

BIENTÔT UN PRÊT À TAUX ZÉRO SIMPLIFIÉ POUR VOS TRAVAUX DE RÉNOVATION

Jugé trop complexe, l’éco-PTZ va être révisé dans le cadre du projet de loi de finances 2019. Objectif : profiter à davantage de propriétaires. Joli cadeau offert aux propriétaires ! Dès l’an prochain, le gouvernement va largement simplifier l’accès à l’éco-PTZ, ce prêt à taux zéro qui vous aide à financer les travaux d’isolation et […]

ASSURANCE EMPRUNTEUR : CE QUE RISQUE DE VOUS COÛTER LA HAUSSE DES TAXES EN 2019

Le gouvernement prévoit une hausse de la fiscalité de l’assurance emprunteur pour 2019. Ce changement de règles pourrait se répercuter sur les montants de primes versés par les assurés. C’est une surprise, même pour les professionnels du secteur. Le gouvernement compte profiter de la prochaine loi de finances pour alourdir la fiscalité de l’assurance emprunteur. […]

VENTES, PRIX: L’IMMOBILIER ANCIEN SUR LA VOIE DE LA STABILISATION

Les signes d’une stabilisation du marché de l’immobilier ancien s’accumulent en France : tandis que les prix ralentissent leur hausse, se rapprochant du niveau de l’inflation, le nombre de ventes n’augmente plus et baisse même franchement en région parisienne. “On parle d’écroulement, de chute, de gel (…) je ne crois pas qu’on est là”, résumait […]

CRÉDIT D’IMPÔT TRAVAUX : UNE PROLONGATION D’UN AN… ET BEAUCOUP D’INCONNUES

Le crédit d’impôt dédié aux travaux ne sera finalement pas transformé en prime l’an prochain, mais à compter de 2020. Rétropédalage pour le gouvernement. Alors que l’actuel crédit d’impôt accordé pour les rénovations énergétiques des logements (CITE) devait être transformé en prime travaux au 1er janvier 2019, l’exécutif a finalement décidé de maintenir ce dispositif […]

CRÉDIT IMMOBILIER : DES TAUX TOUJOURS RIQUIQUIS EN CETTE RENTRÉE

Les banques ont encore révisé leurs barèmes à la baisse durant l’été. Le point sur les taux. Avis aux futurs acheteurs ! Les bonnes affaires restent d’actualité sur le front des crédits immobiliers. D’après les 17 courtiers interrogés, les banques, toujours en retard sur leurs objectifs, ont de nouveau révisé leurs barèmes à la baisse […]

IMMOBILIER LOCATIF : QUI DE VOUS OU DU FISC VA Y GAGNER EN 2019 ?

Pinel, Scellier, Duflot… Le prélèvement à la source va quelque peu bousculer les habitude des bailleurs. Nos simulations le montrent : selon la date d’achèvement de votre opération, vous vous retrouverez gagnant ou perdant en 2019. Les investisseurs en Pinel peuvent souffler. L’arrivée du prélèvement à la source va modifier les modalités de remboursement des réductions […]

Immobilier: ce que le prélèvement à la source change pour vous

Le prélèvement à la source aura bel et bien lieu à partir du 1er janvier 2019. Cette réforme aura des conséquences pour votre crédit et vos investissements immobiliers ou encore vos revenus fonciers. Lesquelles ? Explications. • Demande de crédit immobilier Avec le prélèvement à la source, les impôts seront directement déduits de votre salaire. […]

Argent : les avantages du crédit à la consommation à taux bas

À l’instar des prêts immobiliers, les crédits à la consommation bénéficient en ce moment de taux extrêmement intéressants. Certaines banques proposent même des taux à moins de 1% sur 12 mois. L’occasion pour beaucoup d’en profiter en cas de besoins ponctuels sans avoir à toucher à leur épargne. Sans oublier toutefois de bien mesurer ses […]

BAIL MOBILITÉ, ENCADREMENT… LES RÈGLES DE LA LOCATION VONT ENCORE CHANGER

Création d’un bail “mobilité”, retour des pénalités de retard de loyers… Analyse de la loi Elan, plutôt favorable aux bailleurs. En arrière toute ! Alors que la loi Alur, votée voici quatre ans, avait pris fait et cause pour les locataires, le nouveau texte sur le logement, baptisé Elan, va ravir les bailleurs. Encadrement des […]

SPÉCIAL IMMOBILIER : LA FIN DE LA HAUSSE, C’EST POUR BIENTÔT !

Malgré le repli continu des taux d’intérêt, les acheteurs commencent à caler face à l’inflation. Nos conseils pour profiter de l’accalmie qui se profile, quel que soit votre projet. Création de l’impôt sur la fortune immobilière, hausse de 1,7 point de la CSG sur les loyers, maintien probable d’une surtaxe d’habitation sur les résidences secondaires, […]

Frais d’incidents : « Le problème ne concerne pas seulement les populations pauvres »

Dans une étude publiée fin 2017, l’Union nationale des associations familiales (UNAF) a sonné l’alarme, avec l’Institut national de la consommation (INC), sur les frais d’incidents bancaires en cascade subis par les personnes en difficultés financières. Que pense l’association des récents engagements pris par les banques sur le sujet ? Les réponses de Fabien Tocqué, coordonnateur […]

La Chine libéralise l’accès à son secteur bancaire

Les banques étrangères peuvent désormais détenir 100 % du capital de groupes financiers chinois, contre 20 à 25% jusqu’ici. Soucieux de donner des gages en pleine guerre commerciale avec les Etats-Unis, le président chinois Xi Jinping officialise ses promesses de réciprocité. Jeudi, la commission de régulation du secteur financier a donné son feu vert aux banques […]

Immobilier locatif : comment mettre fin à un mauvais investissement ?  

Votre deux pièces ne se loue pas comme vous l’espériez ? Ne laissez pas ce placement miner votre moral ni votre patrimoine, réagissez ! Nos solutions pour remédier à un mauvais investissement immobilier. La première solution, la plus radicale, pour sortir d’un mauvais investissement immobilier est de vous séparer de l’appartement qui vous pèse plus […]

Prêt immo : faut-il encore rembourser par anticipation ?

Vous avez reçu une importante somme d’argent ? Faut-il en profiter pour épargner ou pour rembourser votre crédit immobilier ? Les taux bas ont changé la donne. Explications. Nadia et Morgan ont emprunté 200 000 euros à 2% en mars 2016 pour acheter leur résidence principale. Un taux compétitif pour un crédit sur 20 ans. En septembre, Nadia perçoit […]

Crédit immobilier : les taux bloqués à bas niveau selon l’Anil

1,20% sur 15 ans, 1,33% sur 20 ans, 1,58% sur 25 ans : les emprunteurs aux profils les plus attractifs – mais aussi les autres – profitent toujours de taux très bas en août, selon le relevé trimestriel de l’Anil. Tous les trois mois, l’Agence nationale pour l’information sur le logement (Anil) compile les barèmes fournis […]

CRÉDIT IMMOBILIER : COMMENT RENÉGOCIER VOTRE EMPRUNT (MÊME S’IL EST RÉCENT)

Bonne nouvelle, les taux d’intérêt refluent à nouveau. De quoi inciter à faire racheter son emprunt, même s’il a été souscrit depuis moins de trois ans. C’en est – déjà – fini de la remontée des taux enclenchée début 2017 . En mai , leur pente légèrement descendante leur a même permis d’atteindre ,1,55% en […]

La fin du Crédit Foncier rebat les cartes du financement de l’accession à la propriété

La fermeture de la filiale de BPCE redessine les contours du marché du financement des ménages modestes qui faisait partie de ses spécialités. Un mois après  l’annonce par BPCE de la fermeture du Crédit Foncier , des professionnels du logement cherchent toujours à en mesurer les conséquences.  La disparition de la dernière banque spécialisée dans l’immobilier et l’accession à […]

PRÊTS IMMO : LES RENÉGOCIATIONS SE FONT PLUS RARES

En juillet, les renégociations auprès des banques ont atteint un plus bas de quatre ans, à la fois en volumes et en pourcentage des prêts accordés. Bien qu’étant loin d’atteindre les records de l’an passé, la production de financements immobiliers reste sur des niveaux élevés. D’après la Banque de France, elle a avoisiné les 16,3 milliards […]

LE PRÉLÈVEMENT À LA SOURCE VA COÛTER CHER AUX INVESTISSEURS EN PINEL

Au cours des huit premiers mois de l’année 2019, les particuliers investisseurs vont être contraints d’avancer de l’argent au fisc… avant de retrouver le bénéfice de leur crédit d’impôt. C’est l’un des gros écueils de la mise en place du prélèvement à la source. A compter de l’an prochain, les particuliers qui bénéficient d’une réduction […]

Disparition du Crédit Foncier: “pas une bonne nouvelle”, dit le bâtiment

La disparition annoncée du Crédit Foncier, acteur emblématique du crédit immobilier depuis un siècle et demi, n’est “pas une bonne nouvelle”, a regretté mercredi la principale fédération des entreprises du bâtiment. Maison mère du Crédit Foncier, la banque mutualiste BPCE, qui réunit Caisses d’épargne et Banques populaires, a annoncé fin juin qu’elle absorberait l’établissement, mettant […]

CRÉDIT IMMOBILIER : EMPRUNTER À 1% (OU MOINS), C’EST POSSIBLE !

Depuis quelques mois, les négociations autour de 1% se multiplient. L’heure est toujours aux soldes sur le front du crédit immobilier. Et pas qu’à moitié. Les prêts négociés autour de 1% se multiplient depuis quelques mois. Exceptionnel au regard d’une inflation qui avoisine les 2%… Après un début d’année atone, les banques, en retard sur […]

DOIT-ON S’INQUIÉTER DE LA FIN DU CRÉDIT FONCIER, INSTITUTION DU PRÊT IMMOBILIER ?

Henry Buzy-Cazaux, président de l’Institut du Management des Services Immobiliers, s’interroge sur la disparition annoncé de la dernière banque spécialisée dans l’immobilier. L’information n’a pas fait grand bruit, juste quelques lignes dans les journaux et un peu plus dans tel quotidien économique : le nouveau président du directoire de BPCE a décidé de dissoudre la filiale […]

Crédit : qu’est-ce que le taux de l’usure ? À quoi sert-il ?

Lors de la souscription d’un crédit, on entend souvent parler du taux d’usure. Il s’agit du taux TAEG (taux annuel effectif global) maximal auquel peut être accordé un prêt. C’est la Banque de France qui le fixe à la fin de chaque trimestre dans un but bien précis. Les établissements bancaires et les établissements spécialisés […]

Immobilier : les mesures du gouvernement devraient avoir peu d’impact

Une étude du Crédit agricole anticipe une baisse des ventes de logements neufs, mais peu de foyers vendront à cause de l’impôt sur la fortune immobilière. Quel sera l’impact des réformes gouvernementales sur le marché immobilier ? « La prolongation pour quatre ans du dispositif de défiscalisation Pinel et du prêt à taux zéro (PTZ) est très positive […]

Immobilier : les taux sous les 1,65% sur 20 ans

Les baromètres mensuels dévoilés en mai par les courtiers confirment l’érosion des taux immobiliers constatée ces derniers mois. Les banques accordent actuellement des prêts dans des conditions aussi favorables que début 2017 ! Stabilisation ? Les taux immobiliers évoluent de façon infime, chaque mois, depuis l’été dernier. Mais ils sont bel et bien sur la pente descendante […]

Nouveau recul des taux de crédits

La tendance baissière des taux des crédits immobiliers s’est confirmée en mai et devrait se poursuivre encore plusieurs semaines. La (légère) phase de remontée des taux de l’automne dernier semble avoir pris fin. En mai, le taux moyen des crédits immobiliers, toutes durées confondues, s’est établi à 1,47 % selon l’observatoire du Crédit logement, un peu plus bas […]

Les nouveautés fiscales pour 2018

Dispositifs de défiscalisation, CITE, PTZ, plus-values, IFI… tour d’horizon des réformes qui impactent l’immobilier. L’immobilier a toujours été au cœur des réformes fiscales et l’année 2018 n’est pas une exception. Les dispositions modifiées impacteront aussi bien les investisseurs que les propriétaires bailleurs ou les locataires. Les mesures dédiées aux investisseurs locatifs Le dispositif Pinel Prorogation Le dispositif Pinel a été prorogé jusqu’au 31 décembre 2021. […]

Louer à des personnes démunies pour réduire ses impôts

Le gouvernement vient de lancer une campagne d’information pour inciter les propriétaires à louer leur logement via « Solibail », un dispositif qui protège le bailleur tout en donnant un toit aux ménages modestes. À la clé, un abattement fiscal allant jusqu’à 85 % sur les revenus locatifs et même, dans certains cas, une prime […]

Immobilier : il faut emprunter avant la retraite

Contrairement aux idées reçues, les seniors, souvent dotés d’un apport conséquent, peuvent souscrire un crédit immobilier après 60 ans. Les taux bas pratiqués par les banques font qu’il est plus intéressant d’emprunter que de se servir de son épargne pour un achat immobilier. Il faut toutefois se lancer avant de partir à la retraite.  Avec […]

La fiscalité du bailleur

Les loyers de vos locations non meublées sont des revenus fonciers. Pour calculer le montant imposable, vous devez déduire vos charges liées à la location. Soit selon un mode forfaitaire (le régime micro-foncier), soit pour le montant exact de vos dépenses (le régime réel d’imposition). Les loyers tirés de vos immeubles loués nus sont des […]

Avec un courtier, votre prêt immobilier a-t-il plus de chance d’être accepté ?

Le rôle du courtier consiste à présenter votre projet immobilier à un large panel de banques, afin d’obtenir la meilleure offre du marché. Ce que l’on s’imagine moins, c’est que faire appel à ses services permet d’augmenter les chances de voir votre projet aboutir. Le courtier maximise les chances d’obtenir un prêt immobilier En faisant appel à un […]

Immobilier provincial : des seniors de plus en plus acheteurs

La part des acquéreurs de biens immobiliers en province, âgés de 60 ans et plus, augmente depuis dix ans, révèlent les notaires de France. Dans tous les domaines, les seniors ne font pas (plus) leur âge. Ainsi, d’après le dernier point de conjoncture des notaires de France, ils sont de plus en plus présents sur […]

Notaires : quel recours en cas de litige ?

En cas de différend avec son notaire, la profession lance un nouveau site pour saisir le médiateur. Le notaire, c’est un peu comme le médecin de famille, un professionnel de confiance qui suit les grandes étapes de la vie : mariage, achat immobilier, décès, héritage… 20 millions de Français entrent chaque année dans une étude notariale et […]

L’OPTION DE TRANSFÉRABILITÉ DES PRÊTS DISPARAÎT PEU À PEU

Cette option devenant trop risquée pour les banques, la transférabilité des prêts immobiliers est aujourd’hui devenue très rare. Elle n’est plus proposée que par quelques établissements… On ne peut pas tout avoir… La poursuite de la baisse des taux immobiliers au mois de mai pousse les banques à supprimer les options de transférabilité de leurs prêts. Elles n’étaient […]

C’EST LA SAISON DES DÉCOTES POUR VOTRE PRÊT IMMOBILIER !

Ces efforts sont d’autant plus forts actuellement que les banques ont pris pas mal de retard dans leurs objectifs commerciaux sur le premier trimestre… Les taux des emprunts immobiliers sont globalement stables depuis le début du printemps, donc toujours aussi bas. Traditionnel temps fort de l’année pour les achats de logements, le printemps est aussi […]

LES FRANÇAIS N’ONT JAMAIS EU AUTANT D’ARGENT SUR DES LIVRETS BANCAIRES

Fin mars, les encours dépassaient les 197 milliards d’euros, alors même que ces produits rapportent en moyenne 0,26% par an net de fiscalité. Les livrets bancaires battent des records. A la faveur d’une collecte de 6,6 milliards d’euros au premier trimestre, ils affichaient des encours cumulés de 197,13 milliards d’euros à la fin du mois […]

Renégocier le taux de votre prêt immobilier : c’est le moment !

Alors que l’on observait en fin d’année 2017 une période d’accalmie concernant l’affluence des dossiers de renégociation de taux, en ce début d’année 2018, les professionnels ont constaté que les demandes de renégociations de crédit immobilier connaissaient un regain d’activité. Explications… Point sur le marché L’effet taux bas perdurant en ce début d’année, les demandes de renégociations […]

Demande de prêt immobilier et proposition de financement

Pour obtenir un prêt immobilier, il est préférable de démarcher un courtier afin de disposer des meilleures propositions de financement. Chaque banque reste libre de ne pas accepter de vous financer, sans justification. Ou, au contraire de vous suivre dans votre projet, en établissant une proposition de financement, verbalement et par écrit. Des propositions que […]

Baisse des taux : le rachat de crédit immobilier plutôt que la renégociation ?

37%, c’est le taux de rachat et de renégociation de crédit immobilier selon la Banque de France. Un chiffre en constante augmentation, nourri par la baisse constante des taux d’intérêt du crédit immobilier. Mais quelle différence au juste entre un rachat de crédit et une renégociation ? Rachat de crédit immobilier : les critères pour une opération […]

Vrai/faux : fait-on des économies en changeant d’assurance-emprunteur ?

La loi vous permet désormais de résilier votre assurance-emprunteur au-delà d’un après la souscription d’un crédit immobilier. Il est désormais possible de changer d’assurance emprunteur au-delà la première année du prêt. Vrai. Depuis le 1er janvier dernier, la loi vous permet de changer d’assurance-emprunteur à chaque date anniversaire du contrat, et non plus seulement la première […]

Crédit immobilier : la hausse des prix plus forte que la baisse des taux

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers accordés aux particuliers par les banques en France ont légèrement baissé en février, comme le mois précédent, selon une étude publiée lundi. Pas suffisant, toutefois, pour compenser la hausse des prix. Les taux des prêts du secteur concurrentiel (toutes durées confondues) se sont établis à 1,47% en moyenne contre […]

Taux immobiliers : les banques à l’offensive pour soutenir la demande

En ce début de mois de mars, les taux fixes des crédits immobiliers restent stables ou baissent légèrement, constatent les courtiers spécialisés. Objectif pour les banques : soutenir la demande, notamment des primo-accédants, quitte à desserrer les conditions d’octroi. Rien n’y fait. Malgré l’apparition de nouveaux signes de tension sur le marché des taux, les banques […]

Achat immobilier : avez-vous pensé aux frais supplémentaires ?

Ça y est ! Vous avez enfin trouvé le logement de vos rêves, dans le quartier idéal et dans vos prix… enfin, pas si sûr. Comme le déplore bon nombre de professionnels de l’immobilier, lors d’un premier achat, l’acquéreur a souvent tendance à mettre de côté l’ensemble des frais annexes qui, petit à petit, viendront […]

Rénovation énergétique : subventions 2018 en France

Savez-vous que vous pouvez bénéficier d’une aide pour financer les travaux de renouvellement énergétique de votre maison ? Cherchez-vous à améliorer l’isolation de votre habitation ? Voulez-vous réduire les frais de consommation énergétique liés au chauffage ? Êtes-vous en quête d’un appareil de chauffage plus performant ? En choisissant de rénover le rendement énergétique de votre habitation, vous aurez […]

l’assurance emprunteur

L’assurance de prêt immobilier : comment ça marche ? Dans le cadre d’un achat immobilier, nombreux sont celles et ceux qui ont recours à un prêt immobilier pour le financer. Étant donné que les sommes empruntées sont souvent conséquentes et que, malheureusement, personne n’est à l’abri d’un aléa, les établissements prêteurs se prémunissent contre le […]

LES DIAGNOSTICS TECHNIQUES IMMOBILIERS OBLIGATOIRES LORS D’UNE VENTE

Si vous mettez en vente un bien immobilier, vous allez devoir faire réaliser toute une série de diagnostics techniques dont le coût est à votre charge. Mieux vaut s’y préparer pour gagner du temps… Les différents diagnostics techniques immobiliers obligatoires en cas de vente sont regroupés dans un dossier unique appelé Dossier de Diagnostic Technique […]

Permis de construire : une démarche simple mais très réglementée

Plusieurs travaux de grande ampleur nécessitent l’obtention d’un permis de construire, et bien que les démarches soient simples, elles sont très réglementées. L’important est de bien s’y prendre à l’avance. Quels travaux nécessitent un permis de construire ? Lorsque vous souhaitez réaliser des travaux sur votre terrain, la mairie doit préalablement vérifier que votre projet est […]

Le prêt 1% employeur

Le taux du prêt employeur s’élève en général entre 0 et 2 %, auquel il faut ajouter les frais de dossier, d’assurance et de garantie (tous trois varient entre 1 et 5 % du montant du prêt). La durée du prêt peut aller de 5 à 20 ans. Cet avantage n’est pas lié au contrat […]

Le taux effectif global (TEG)

Le TEG est le coût total du prêt consenti à l’emprunteur exprimé en pourcentage annuel du montant de ce prêt. Le TEG est calculé à partir du taux nominal, il prend en compte l’ensemble des coûts du prêt immobilier : Intérêts, Assurances, Frais de constitution de garantie, Frais de dossiers, Frais fiscaux, Commissions des intermédiaires […]

Le prêt à taux fixe

C’est la formule préférée des Français, offrant la sécurité et la souplesse avec l’option modulable. La durée maximale du prêt immobilier à taux fixe est de 30 ans. Il est possible dans certains cas d’obtenir un financement total (comprenant les frais de notaires). Le taux du prêt est fixé à la signature du contrat de […]

S’ENGAGER EN CONNAISSANT SES DROITS

Si vous avez décidé d’acheter au prix ou si vous avez trouvez un terrain d’entente avec le vendeur, soumettez-lui rapidement une offre d’achat par écrit. Lorsqu’elle est au prix demandé, vous êtes tous les deux engagés. A un prix inférieur, le vendeur peut accepter l’offre, la refuser ou faire une contre proposition. ” Durée de […]

NÉGOCIER AVEC LES BONS ARGUMENTS

Vous venez de trouver la maison ou l’appartement de vos rêves, mais vous souhaitez faire une offre inférieure au prix du marché ? Selon le baromètre LPI-SeLoger, la marge de négociation moyenne dans l’ancien atteignait 3.8 % en août 2017. Un taux réduit peut néanmoins s’accroître si vous faites comprendre au vendeur que son bien […]

VISITER LE BIEN DE FOND EN COMBLES

Votre budget est établi ? Il vous reste maintenant à affiner votre choix : ancien ou neuf, avec ou sans travaux, centre-ville ou quartier résidentiel… Ensuite seulement vous pourrez entamer la phase de prospection. Commencez par faire un tour sur les portails immobiliers afin de jauger le marché. Déposez des alertes sur les sites internet […]

EVALUER SA CAPACITÉ D’EMPRUNT

Avant de vous lancer dans la recherche du bien idéal, faites le point sur le budget que vous pouvez consacrer à cette opération en évaluant précisément votre apport personnel et le montant de votre crédit. Faites vos comptes : Pour apprécier vos capacités mensuelles, commencez par additionner toutes vos ressources stables (les salaires, 13 ème […]

LA SOCIÉTÉ CIVILE IMMOBILIÈRE (SCI)

Une société civile immobilière (sci) est une société simple à constituer avec un capital minime qui peut être de un euro. Elle est destinée à être propriétaire de biens immobiliers acquis par elle ou apportés par les associés. Ces immeubles peuvent être loués ou mis à la disposition des associés de la SCI. Pourquoi créer […]

LES AVANTS-CONTRATS

Les Avants Contrats ( offre d’achat, promesse de vente, compromis de vente) La vente d’un bien immobilier est presque toujours précédée d’un “avant-contrat” par lequel le vendeur et l’acquéreur se mettent d’accord sur les modalités principales de l’opération (bien vendu, prix, montant du prêt…) tout en se laissant le temps de vérifier sa faisabilité (recherche […]

DEVENIR PROPRIETAIRE

Vous êtes décidés à acheter, faites appel à des professionnels de l’immobilier pour vous aider à concrétiser votre projet. Pour un achat dans l’ancien :  faites appel à un agent immobilier et un notaire multipliez les visites à différents moments de la journée renseignez-vous sur les charges, les taxes (dépenses d’entretien, taxe foncière, taxe habitation…) […]