Les taux immobiliers sont au plancher. Après plusieurs années à des niveaux extrêmement bas au profit des emprunteurs, une hausse des taux d’intérêt est à craindre pour l’année prochaine. Si elle s’annonce légère, cette hausse n’en est pas moins déjà perceptible.
Une hausse progressive depuis octobre
Nous avons constaté un début de progression au mois d’octobre qui s’est amplifiée au mois de novembre avec des taux affichés remontés par les banques de 1/4 de point. En décembre, nous attendons un peu de voir ce que vont faire les banques, mais nous avons déjà reçu deux barèmes à la hausse.
Pour 2022, les banques ont des objectifs de crédits élevés, comme en 2021. Plus que jamais, à un moment où il y a beaucoup de liquidités dans l’économie, les banques doivent prêter.
Quel impact pour les emprunteurs ?
Si remontée des taux il y a effectivement, elle pourrait être de l’ordre d’un quart de point ce qui n’est pas de nature à avoir trop d’impact pour les emprunteurs. Par exemple pour un crédit de 200.000 euros sur 20 ans, une telle hausse représente 25 euros de plus par mois, que l’on peut économiser sur l’assurance.
En effet, le taux d’endettement – qui sert de base pour la capacité d’emprunt – est calculé assurance incluse. Bien que les banques proposent des assurances groupe, dont la cotisation est souvent plus chère, les emprunteurs ont la possibilité de faire une délégation d’assurance (loi Lagarde) pour réduire le coût de l’assurance et donc leur taux d’endettement. Une solution pour certains profils limités par la règle de 35% de taux d’endettement.
De plus, la réforme sur la résiliation infra-annuelle, qui doit être encore être examinée par le Sénat, devrait permettre aux emprunteurs de faire des économies importantes sur leur assurance, et ce, à tout moment après la souscription du crédit. Cette mesure réduirait le coût de leur crédit de plusieurs dizaines d’euros par mois. Des économies qui peuvent alors être investies dans un autre projet.
Comment obtenir un taux immobilier plus avantageux ?
Les emprunteurs peuvent bénéficier de conditions attractives, surtout lorsqu’ils ont un bon dossier, comme de hauts revenus ou un apport élevé.